Was tun bei Wasserschaden?

Wasserschaden Versicherung

Fast jeder Mensch kennt Jemanden, dem es schon einmal passiert ist, man ahnt nichts böses und schon findet man sich in einem See wieder, der vorher die eigene Küche war. Sei es durch einen Rohrbruch, Hochwässer oder Starkregenereignisse. Die Schäden, die durch Wasser an der Bausubstanz und am Mobiliar entstehen können sind enorm. Ohne Versicherung kann dies schnell existenzbedrohende Ausmaße annehmen. Was tun bei Wasserschaden im Haus? Welche Versicherung zahlt was? Was zahlt die Gebäudeversicherung bei Wasserschaden und was sichert die Hausratversicherung ab? Was tun wenn Versicherung nicht zahlt?


Was tun bei Wasserschaden im Haus?

Zunächst müssen wir einmal definieren, unter welchen Umständen die Versicherungen überhaupt von einem Wasserschaden im Haus sprechen. Nun im klassischen Falle tritt ein solcher dann ein, wenn Leitungswasser bestimmungswidrig austritt und dadurch einen Schaden anrichtet. Also nicht in die Spüle zum Abwasch, sondern beispielsweise bei einem Rohrbruch oder einem lecken Verbindungselement.

Darüber hinaus kann es aber auch zu Schäden durch Naturgewalten wie Hochwässer oder Starkregenereignisse kommen, hier spricht man dann von Elementarschäden, die separat versichert werden müssen, wie ich Ihnen nachfolgend noch schildern möchte. Doch zurück zur wichtigsten Frage im Schadensfall: Was tun bei Wasserschaden im Haus? Dies möchte ich Ihnen nachfolgend kurz Schritt für Schritt erklären.

Wasserschaden der Versicherung melden: Schritt für Schritt

Wenn Sie einen Wasserschaden erkennen, gibt es ein paar wichtige Schritte, die Sie unbedingt einhalten sollten, um Ärger mit der Versicherung zu vermeiden und Ihren Schaden auch wirklich ersetzt bekommen. Diese möchte ich Ihnen nachfolgend kurz beschreiben und vorstellen.

Zunächst müssen Sie den Wasserschaden natürlich auch erkennen. Doch das ist leichter gesagt als getan, denn nicht immer ist dieser auch auf den ersten Blick ersichtlich, denn nicht immer kommt auch eine Pfütze oder ähnliches zum Vorschein. Oft kann es auch nur ein dunkler, feuchter Fleck an der Wand sein oder stete Fließgeräusche in der Wand.

Wasser und Strom abdrehen

Ist ein Rohrbruch oder ein anderer Wasserschaden detektiert, müssen Sie sofort das Wasser am entsprechenden Absperrhahn abdrehen, um Schlimmeres zu verhindern. Auch hier sind Sie zur Schadensminimierung verpflichtet. 

Wasserschaden Versicherung - Was tun bei Wasserschaden im Haus?

Stellt sich heraus, dass Sie dieser Pflicht nicht nachgekommen sind, kann es passieren, dass diese die Schadensregulierung verhindern kann. Aus Gründen der Sicherheit für Leib und Leben und zum Verhindern von gefährlichen Kurzschlüssen müssen Sie auch den Strom abschalten. Nur so können Sie sicher gehen, dass es auch zu keinen Folgebränden kommt.

 Wasserschaden beheben

Ist verhindert, dass es zu einem weiteren Wasseraustritt kommt, müssen Sie nun dafür sorgen, dass das bereits ausgetretene Wasser entfernt wird. Ist z.B. der Keller überflutet oder das Wasser steht bereits zentimeterhoch, sollten Sie idealerweise zu einer Pumpe greifen. Natürlich können Sie hier auch immer die örtliche Feuerwehr bzw. einen Fachmann zu Rate und zur Hilfe holen. In ausgeprägten Fällen empfiehlt sich dies auch dringend! Die Kosten hierfür übernimmt in vielen Fällen die Versicherung.

Einrichtung sichern

Sind die gröbsten Spuren beseitigt, sollten Sie dazu übergehen die Einrichtungsgegenstände aus dem nassen gefährdeten Bereich zu entfernen. Vor allem Textilen, Holz und Polstermöbel neigen zur Schimmelbildung, wenn Sie mit größeren Mengen Wasser in Kontakt geraten. Dies gilt es zu verhindern. Öffnen Sie Fenster und Türen, um der Luftfeuchtigkeit Herr zu werden. Doch werfen Sie beschädigte Einrichtungsgegenstände auf keinen Fall weg, diese benötigen Sie zwingend zur Schadensdokumentation und zur Ermittlung der Schadenhöhe durch einen Gutachter.

Schaden dokumentieren und der Versicherung melden

Ist das gröbste Unheil und der erste Schreck überwunden, geht es nun daran den Schaden möglichst präzise zu dokumentieren. Hierfür empfiehlt es sich den betroffenen Raum, die Schadensursache sowie alle beschädigten Gegenstände so aussagekräftig wie möglich zu fotografieren.

Wasserschaden - Welche Versicherung zahlt?

Idealerweise kombinieren Sie dies bereits mit dem vorherigen Schritt. Dokumentieren Sie die eingetretenen Schäden zusätzlich auch schriftlich möglichst genau.

Mit diesen Informationen melden Sie den Wasserschaden im Haus nun der Versicherung. Doch beauftragen Sie vorher noch keine Fachfirma zur Trockenlegung oder beginnen Sie selbst damit. In aller Regel entscheidet die Versicherung über das weitere Vorgehen. In aller Regel werden die Trockenmaßnahmen durch eine Partnerfirma der Versicherung fachmännisch durchgeführt.


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Wasserschaden - Welche Versicherung zahlt?

Wenn es nun doch zu einem Rohrbruch oder Ähnlichem kommt und Sie alle vorherigen Schritte befolgt haben, stellt sich noch die Frage welcher Versicherung Sie welchen Schaden melden können und in welchem Fall die Versicherung nicht zahlt. Dies gilt es unbedingt zu beachten, denn nicht selten spricht man hier von Schadensummen im fünfstelligen Bereich Die wichtigsten Eckdaten habe ich Ihnen nachfolgend kurz und knapp zusammengetragen.

Hausratversicherung Wasserschaden

Bei einem Wasserschaden zahlt Ihre Hausratversicherung Schäden, die an Ihren beweglichen Gegenständen in Ihrer Wohnung entstanden sind, also beispielsweise Möbel oder technische Geräte. Doch Achtung, es sind ausschließlich Schäden abgedeckt, die durch austretendes Leitungswasser entstanden sind! 

Schäden durch Grundwasser oder Eigenverschulden sind in aller Regel nicht versichert. Auch ein Rückstau aus der Kanalisation oder austretendes Wasser aus Aquarien oder Wasserbetten ist meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Ist ein Schaden an fremden Mobiliar entstanden, zum Beispiel durch einen Wasserdurchtritt in die Nachbarwohnung, haftet hierfür Ihre Privathaftpflichtversicherung

Was zahlt die Gebäudeversicherung bei Wasserschaden?

Die Gebäudeversicherung kommt bei einem Wasserschaden für Beschädigungen auf, die am Gebäude selbst auftreten. Die Kosten, die durch die Reparatur und Instandsetzung anfallen werden ersetzt. Doch auch hier gilt, das Elementarschäden nicht automatisch mitversichert sind!

Elementarschaden Versicherung

Und genau aus diesem Grund, ist eine Elementarschadenversicherung in meinen Augen durchaus sinnvoll, zumindest wenn man selbst Eigentümer der Immobilie ist. In dieser werden Schäden abgedeckt, die durch Naturereignisse, wie Starkregen oder Hochwasser entstehen. Und gerade diese können oft unglaubliche Schäden anrichten und ein Haus auch schon einmal unbewohnbar machen.

Wasserschaden - Versicherung zahlt nicht

Sollte es nun zu einem Wasserschaden im Haus kommen und die Versicherung zahlt nicht, ist das natürlich nicht nur ärgerlich sondern unter Umständen auch existenzbedrohend. Doch wie kann dies überhaupt sein und was kann man hier tun?

Wichtig ist hier zunächst zu wissen, dass die Versicherung natürlich nur dann zahlt, wenn der eingetretene Schaden auch wirklich in den Versicherungsbedingungen mitversichert ist und der Vertrag zum Zeitpunkt des Schadenseintritts auch bereits bestanden hat.

Zudem müssen alle Angaben bei Abschluss der Police korrekt gewesen sein und der Schaden darf nicht durch Vorsatz oder grobe Fahrlässigkeit entstanden sein. Weiterhin muss die Schadensmeldung korrekt erfolgt sein.

Wasserschaden - Versicherung zahlt nicht. Was zahlt die Gebäudeversicherung bei Wasserschaden?

Doch nun haben Sie einen Wasserschaden, doch Versicherung zahlt nicht. Nun zu allererst sollten Sie Ihre Versicherungspolice noch einmal aufmerksam durchlesen und überprüfen, ob der konkrete Schadensfall auch wirklich abgedeckt ist. Ist er mit versichert, doch die Schadensregulierung wird verweigert, können Sie einen Ombudsmann zur Streitschlichtung einschalten. Weiterhin sollten Sie gerade bei größeren Schäden auch einen Anwalt für Versicherungsrecht heranziehen. Diese wissen genau, welche Ansprüche Sie geltend machen können und wie Sie zeitnahe an Ihr Geld kommen.


Braucht man zwingend eine Versicherung?

Abschließend kann man noch die allgemeine Frage stellen, ob man denn hier nun überhaupt zwingend eine Versicherung benötigt, um wasserbedingte Schäden abzudecken. Sei es eine Hausrat-, Wohngebäude oder Elementarschadenversicherung. Nun hier würde ich definitiv dazu raten, denn hier entstehen sehr schnell hohe fünfstellige Schadensummen, die unter Umständen auch den finanziellen Ruin bedeuten können. Grundsätzlich bin ich der Meinung, dass man eine Überversicherung zwar grundsätzlich vermeiden sollte, aber gegen jede Gefahren abgesichert sein sollte, die den potentiellen Ruin nach sich ziehen können, wie ich auch in einem anderen Beitrag ausführlicher beschreibe, in dem es darum geht welche Versicherungen man wirklich braucht.

Auf unserer Partnerseite Tarifcheck24.de* finden Sie günstige Tarife aus einer gigantischen Auswahl der beliebtesten und zuverlässigsten Versicherern. Nachfolgend finden Sie den Vergleichsrechner zur Hausratsversicherung. In meinen Augen sollten Sie definitiv über eine solche verfügen, egal ob Sie Eigentümer sind oder zu Miete wohnen.

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Was tun bei Wildunfall?

Gerade in ländlichen Gebieten kennt man es nur zu gut, dass man in der Morgen- oder Abenddämmerung Wildtiere am Straßenrand oder sogar über die Fahrbahn huschen sieht. Doch nicht immer hat man so viel Glück und es kommt zum Wildschaden. Was tun bei Wildunfall - Wer zahlt bei Unfall mit Reh und Wildschwein? Was muss man beachten, wenn man den Wildunfall der Versicherung melden möchte? Lesen Sie auch wie man sich eine Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen kann. Wie sieht richtiges Verhalten bei Wildunfall aus und zahlt Teilkasko Wildschaden?


Was tun bei Wildunfall?

So nun ist es passiert und Sie sind mit einem Reh in der Abenddämmerung kollidiert. Nun stellt sich natürlich die große Frage: Was tun bei Wildunfall? Diese Frage möchte ich Ihnen nachfolgend kurz und knapp beantworten. Zunächst gilt es die Unfallstelle schnellstmöglich abzusichern, um Folgeunfälle zu vermeiden.

Richtiges Verhalten bei Wildunfall

Schalten Sie Ihre Warnblinkanlage ein, stellen idealerweise ein Warndreieck auf und ziehen Ihre Warnweste an. Nun müssen Sie, falls vorhanden, den Kadaver vorsichtig von der Fahrbahn an den Seitenstreifen schaffen. Zur Sicherheit sollten Sie dies nicht mit den bloßen Händen tun, um mögliche Infektionen auszuschließen.

Anschließend melden Sie den Unfall unverzüglich der Polizei. Diese kann den Schaden aufnehmen und gegebenfalls einen Förster bzw. Jäger mit hinzuziehen. Dieser kann Ihnen eine Wildunfallbescheinigung ausstellen und das Tier im Fall der Fälle von seinem Leid erlösen.

Richtiges Verhalten bei Wildunfall - Zahlt Teilkasko ​Wildschaden?

Wildunfall Versicherung melden

Bevor Sie einen Wildunfall der Versicherung melden, sollten Sie diesen sofort nach der Kollision der Polizei melden. In etlichen Bundesländern herrscht tatsächlich Meldepflicht, um zu verhindern, dass verletzte Tiere einfach liegen gelassen werden und Ihren Qualen erliegen. Es drohen Bußgelder nach dem Tierschutzgesetz. 

Doch dies hat noch einen ganz anderen Grund, wie nachfolgend weiter ausgeführt, benötigen Sie die Polizei bzw. einen Förster, um Ihnen eine Wildunfallbescheinigung auszustellen. Ohne diese kann Ihnen eine Schadensregulierung versagt werden und Sie bleiben auf den Kosten sitzen. Nachdem Ihnen die Bescheinigung ausgestellt worden ist, können Sie den Wildunfall Ihrer Versicherung melden, so dass die Teilkasko Wildschaden zahlt.

Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen

Wenn Sie einen Wildunfall Ihrer Versicherung melden möchten, müssen Sie, wie bereits erwähnt unbedingt beachten, dass Sie sich eine Wildunfallbescheinigung ausstellen lassen. 

Diese dient als Nachweis darüber, dass es sich wirklich um einen Unfall mit einem Wildtier handelt. Ohne Bestätigung eines Försters oder des Jagdpächters, kann die Teilkasko die Begleichung der Unfallschäden am eigenen Fahrzeug verweigern.

Erst wenn dies zweifelsfrei belegt ist, beispielsweise durch den Kadaver oder Fell- bzw. Schweißspuren am Fahrzeug wird der Unfall als solcher anerkannt. Sie sollten in jedem Fall auch selbst noch aussagekräftige Fotos des Fahrzeugs und der Umgebung machen.

Wildunfall melden - Unfall mit Reh und Wildschwein

Kann man Wildunfall nachträglich melden?

Nun ist es passiert und Sie haben einen Wildunfall mit einem Reh oder einen Wildschwein erlitten. Oft ist der Schreck so groß, dass man nicht stoppt und die oben genannten Punkte beachtet. Vor allem wenn der Schaden nicht groß ist, kann es im Schockzustand passieren, dass man einfach nach Hause fährt. Nun ist die Panik natürlich groß, hat man damit etwa Fahrerflucht begangen? 

Hier kann ich Sie zunächst einmal beruhigen, nach § 142 des Strafgesetzbuchs (StGB), spricht man nur von Fahrerflucht wenn es Geschädigte oder Unfallbeteiligte gibt. Da Tiere gesetzlich als Sachen eingestuft werden, ist hier der Tatbestand nicht erfüllt. Es passiert einem hier also erst einmal nichts, wenn man einfach weiterfährt. Aber Achtung, ist ein Tier verletzt und Sie lassen es einfach auf der Straßen liegen und überlassen es seinem Schicksal, drohen Ihnen dennoch hohe Strafgelder wegen Tierquälerei (Tierschutzgesetz). Also kann man Wildunfall nachträglich melden, ohne zwingend strafrechtlich belangt zu werden.

Aber nicht nur deshalb ist es keine gute Entscheidung einfach weiter zu fahren, denn Sie laufen auch Gefahr auf Ihren Reperaturkosten sitzen zu bleiben, wenn Sie keine Vollkaskoversicherung abgeschlossen haben. Denn Ihre Versicherung benötigt für die Schadensregulierung eine Wildunfallbescheinigung als Beweis, dass es sich tatsächlich um einen solchen gehandelt hat. Ansonsten zahlt Teilkasko Wildschaden nicht.


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Wildunfall - Wer zahlt?

Nun zur vielleicht wichtigsten Frage: Wer zahlt bei Wildunfall? Oft kommt es hierdurch zu erheblichen Schäden am Fahrzeug, wenn nicht zum Totalschaden. Niemand möchte hier auf den Kosten sitzen bleiben, zumal man in den meisten Fällen nichts für den Unfall kann. Läuft ein Reh direkt vors Auto, ist oft auch bei angepasster Geschwindigkeit das Abbremsen des Fahrzeugs nicht mehr rechtzeitig möglich.

Zahlt Teilkasko Wildschaden?

Auf die Frage: Zahlt Wildschaden die Teilkasko Versicherung? Kann ich erst einmal ein klares "Ja" aussprechen. Doch Achtung, nicht jeder Zusammenstoß mit einem Wildtier ist auch wirklich versichert. Erleiden Sie einen Wildunfall mit einem Reh oder einem Wildschwein, ersetzt die Teilkaskoversicherung den Schaden, da es sich hier um Haarwild handelt. Auch Unfälle mit Hasen oder Hirschen sind versichert. 

Ein Unfall mit anderen Tieren, ist aber nicht automatisch abgedeckt! Erwischen Sie mit Ihrem Kfz beispielsweise eine Kuh, ein Schaf oder einen Hund, sind die Schäden am Fahrzeug nicht automatisch versichert, dies gilt es bei Ihrem Versicherer nachzufragen. Sind diese nicht mit enthalten, können Sie gerne unten stehenden Vergleichsrechner nutzen, um einen Tarif zu finden, der auch Schäden durch Wirbeltiere mit einschließt. Haben Sie eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen, brauchen Sie sich aber in aller Regel keine Sorgen machen, denn diese deckt ohnehin alle Schäden am Fahrzeug ab. Wenn Sie sich für den Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko- und Vollkasko interessieren, kann ich Ihnen meinen Beitrag zum Thema Autoversicherungen empfehlen.

Was es beim Ausweichen zu beachten gilt!

Zur Schadensregulierung bei der Teilkaskoversicherung möchte ich aber noch ein paar weitere Worte verlieren. Denn weicht man einem Zusammenstoß mit einem Tier aus und durch das Ausweichmanöver selbst entsteht ein Schaden, beispielsweise  wenn man einen Baum rammt, zahlt die Versicherung nicht automatisch. Der Schaden wird nur dann reguliert, wenn es sich dabei um eine Rettungsmaßnahme handelte, um größeren Schaden vom Auto abzuwenden. 

Was tun bei Wildunfall - Wer zahlt bei Unfall mit Reh und Wildschwein?

Wichtig ist dabei aber zu beachten, dass der Schaden durch das Ausweichmanöver kleiner sein muss als er gewesen wäre, wenn Sie das Tier gerammt hätten (Bundesgerichtshof AZ IV ZR 276/02). Beispiel: Wenn Sie einem Hasen ausweichen, dabei aber einen wirtschaftlichen Totalschaden am Auto verursachen, können Sie voraussichtlich nicht mit dem Ersatz der Schadenssumme rechnen.

Wie Sie sehen, ist ein Ausweichmanöver in den wenigsten Fällen eine gute Alternative. Oft kann eine kontrollierte Kollision die beste Lösung sein.

Wird Wildschaden von Haftpflicht bezahlt?

Eine Haftpflichtversicherung allein kann Ihnen bei einem Wildunfall leider nur bedingt helfen. Schäden am eigenen Auto sind hier grundsätzlich nicht mit abgedeckt. Lediglich Schäden, die Dritten sowie deren Eigentum zugefügt werden, werden durch Ihre Haftpflichtversicherung ersetzt. Hier sind beispielsweise Schäden an Leitplanken zu nennen.


Passende KFZ-Versicherung finden

Untenstehend habe ich Ihnen einen Tarifrechner von unserer Partnerseite Tarifcheck24.de* zur Verfügung gestellt, mit dem Sie schnell und einfach passende Kfz-Versicherungstarife miteinander vergleichen können. Aus dem umfangreichen Pool an möglichen Angeboten, finden Sie sicherlich einen günstigen Tarif, der zu Ihnen passt und auch Wildunfälle mit Wirbeltieren und nicht nur Haartieren absichert. Ein regelmäßiger Vergleich lohnt sich hier in meinen Augen in den meisten Fällen, da man so bares Geld sparen kann und oft auch die Konditionen verbessert. In meinem Beitrag zum Thema Versicherungswechsel, erfahren Sie alles was Sie beim Wechsel beachten müssen.

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Zahlt Autoversicherung bei einem Marderbiss?

Wenn Ihr Auto über Nacht häufig im Freien steht, ist es schnell passiert und Sie haben einen Marderschaden. Die Kosten können im schlimmsten Fall in die Tausende gehen, denn es kann unter Umständen sogar zu schwerwiegenden Motorschäden kommen. Doch müssen Sie nun fürchten auf den Kosten sitzen zu bleiben? Erfahren Sie ob die Teilkasko einen Marderbiss abdeckt oder ob Sie einen spezielle Marderschaden Versicherung benötigen. Welche Schäden können durch einen Biss überhaupt auftreten und was hilft gegen Marder im Auto wirklich?


Welche Schäden können durch Marderbiss entstehen?

Die Schäden, die durch Marder verursacht werden können sind sehr vielfältig, weswegen ich die häufigsten kurz vorstellen und deren Auswirkungen beschreiben möchte. In aller Regel werden Teile des Fahrzeugs, vor allem im Motorraum aus weichem Kunststoff und Gummi Opfer der Beißattacken. Hierzu gehören unter anderem:

Marderschaden Versicherung - Zahlt Marderbiss Teilkasko?
  • Strom- und Zündkabel
  • Faltenbälge
  • Dämmmatten im Motorraum
  • Kühlwasserschläuche

Beschädigungen von Kabeln oder Schläuchen, vor allem des Zündkabels und der Kühlwasserschläuche können zu sehr kostenintensiven Folgeschäden führen, wenn der Biss nicht frühzeitig erkannt wird.

Durch den Verlust von Kühlflüssigkeit kann es zu einer Überhitzung des Motors und damit zu schwerwiegenden Motorschäden kommen. Die Folgeschäden sind somit deutlich teurer als der Bissschaden am Kabel selbst.

Beschädigte Stromkabel führen unter Umständen auch zu Beschädigungen an elektrischen und elektronischen Komponenten des Fahrzeugs. Auch kann es dazu führen, dass das Fahrzeug nicht mehr anspringt. Durch beschädigte Faltenbälge an der Lenkung oder den Antriebskomponenten kann ebenfalls teuer werden. So kann beispielsweise Schmutz eindringen und den Verschleiß massiv erhöhen.


Marderschaden Versicherung - Wer zahlt den Schaden?

Da Marderschäden zu den häufigsten gemeldeten Schäden an Fahrzeugen in Deutschland gehören, stellt sich unweigerlich die Frage, ob und welche Autoversicherung die entstandenen Reparaturkosten ersetzt. Nun zu allererst gilt, dass die reguläre Haftpflichtversicherung nicht für die Kosten aufkommt. 

Im Umfang einer Teilkaskoversicherung, sind die direkten Schäden durch einen Marderbiss abgedeckt. Welche Leistungen noch durch Teilkaskoversicherungen abgedeckt sind, erfahren Sie in dem verlinkten Beitrag.

Kommt es zu Marderschäden, können Sie diese einfach Ihrem Versicherer melden und Sie bekommen den Austausch der beschädigten Schläuche, Kabel oder Faltenbälge im Rahmen der vereinbarten Deckungssumme erstattet. Natürlich gilt dies auch automatisch für einen Vollkaskotarif, darin sind automatisch auch die Leistungen einer Teilkaskoversicherung enthalten.

Was hilft gegen Marder im Auto eigentlich wirklich - Marderschaden Vollkasko

Doch Achtung! Nicht alle Versicherer erstatten auch die Folgeschäden, zum Beispiel einen Motorschaden durch ein beschädigten Kühlwasserkreislauf. Die Leistungen unterscheiden sich hier teils dramatisch von Tarif zu Tarif. Hier lohnt sich ein genauerer Blick auf die Versicherungsbedingungen. Gerne können Sie hier auch den unten stehenden Vergleichsrechner nutzen, um den perfekten Tarif zu finden, der alle Folgeschäden abdeckt. Eine explizite Marderschaden Versicherung benötigen Sie demnach nicht.

Zu beachten gilt hier natürlich auch, dass Sie in jedem Fall die vereinbarte Selbstbeteiligung zahlen müssen. Wenn diese recht hoch gewählt worden ist (z.B. 500 € oder mehr), kann es passieren, dass die Reparaturkosten unter diesem Betrag liegen und Sie die Kosten trotz Versicherung selbst tragen müssen. Gehen die Kosten darüber hinaus, zahlt die Versicherung den Differenzbetrag.


Marderbiss Teilkasko - Passenden Tarif finden

Nachstehend habe ich Ihnen einen Tarifrechner von unserer Partnerseite Tarifcheck24.de* eingefügt, mit dem Sie passende Autoversicherungs-Tarife miteinander vergleichen können. Bestimmt finden Sie unter dem umfangreichen Angebot auch einen passenden Tarif für sich. Die Chance ist hoch, dass dieser günstiger ist als Ihr bisheriger. Ein Vergleich lohnt sich daher in den allermeisten Fällen. Falls Sie Unterstützung beim Versicherungswechsel benötigen, möchte ich Ihnen meinen Beitrag zum Thema empfehlen, den ich Ihnen der Einfachheit halber gleich mit verlinkt habe.


Wie kann man einen Marderbiss erkennen?

Nun möchte ich Ihnen noch ein paar Tipps mit auf dem Weg geben, um einen möglichen Marderbiss überhaupt zu erkennen. Dies ist leider nicht ohne weiteres möglich, erkennt man diesen jedoch nicht und fährt unbesorgt weiter, kann es wie oben beschrieben zu weitreichenden und sehr teuren Folgeschäden kommen. Sehen Sie daher regelmäßig in Ihrem Motorraum nach folgenden Anzeichen nach, vor allem wenn Sie über keinen Garagenstellplatz verfügen und Ihr Fahrzeug sehr häufig im Freien steht:

  • Geruch nach Fäkalien im Motorraum
  • Tatzenabdrücke auf Motorabdeckungen oder auf dem Autolack
  • Dreieckige Bissspuren in Kabelisolierungen

Im Zweifel sollten Sie Ihre Vertragswerkstatt hinzuziehen, um hohe Folgekosten zu vermeiden und um sich nicht selbst in Lebensgefahr (defekte Bremsen) zu begeben.


Wieso kommt es überhaupt zu Marderbissen?

Eine Frage haben wir aber noch gar nicht behandelt und warum es überhaupt zu Bissen in Kabel oder Schläuche kommt? Nun der Mythos, dass den Mardern einfach der Kunststoff schmeckt kann ich nach meiner Recherche nicht bestätigen. In erster Linie kommt es in den Sommermonaten während der Paarungszeit zu den besagten Bissen. In dieser Zeit verteidigen Männchen ihr Revier besonders aggressiv.

Leider beanspruchen diese oft auch Ihren Motorraum für sich, den diese als Wohnraum besonders wegen der Wärme und des Schutzes schätzen. Dort hinterlässt dieser seine Duftmarken, um das Revier für sich zu beanspruchen. Falls Sie nun Ihr Fahrzeug in einem fremden Revier parken, beispielsweise während Sie arbeiten, wird das dortige Mardermännchen sein Revier durch Bisse verteidigen und seinen eigenen Duft hinterlassen. Hierdurch leiden dann die besagten Teile des Motorraums.

Was hilft gegen Marder im Auto?

Nun aber was hilft gegen Marder im Auto? Das ist nicht ganz einfach zu beantworten, denn vermeiden kann man dies nur recht schwer. Die altbekannten Hausmittel helfen jedoch in den allermeisten Fällen gar nicht.In meinen Augen kann man nur die Wahrscheinlichkeit dramatisch reduzieren, wenn das Fahrzeug in der abschließbaren Garage geparkt wird. Denn so halt ein Marder erst gar nicht die Möglichkeit in den Motorraum zu gelangen. Es ist aber auch möglich den Unterboden durch Borstenvorhänge zu "versiegeln", dies hindert die Tiere auch vor dem Eintritt.

Alternativ kann man Elektroden im Motorraum installieren lassen. Diese geben einen Stromschlag ab, wenn ein Marder eindringen will und vertreiben ihn dadurch. Doch lassen Sie dies nur durch eine Fachwerkstatt installieren! Weiterhin hilft es die Kabel unter der Motorhaube durch Wellrohre zu ummanteln und so zu schützen. So wird bei einem Biss kein Kabel direkt beschädigt.

Falls Sie bereits einen Biss zu verzeichnen hatten, sollten Sie nach der Reparatur unbedingt eine Motorwäsche durchführen lassen, um den Geruch zu entfernen. Andernfalls ist es nur eine Frage der Zeit bis sich die Geschichte wiederholt.

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Pay as you drive Tarif bei der KFZ-Versicherung

Seit Kurzem gibt es so genannte Pay as you drive bzw. den Telematik Tarif bei der Auto Versicherung, bei denen sich der zu zahlende Beitrag nach Ihrem Fahrverhalten richtet. Fahren Sie vorsichtig, bremsen sachte und frühzeitig und beschleunigen nicht unnötig aggressiv, winken massive Rabatte. In nachfolgendem Beitrag erfahren Sie, wie die Ermittlung Ihres Fahrverhaltens (z.B. über eine verbaute Telematik Box) funktioniert und wie die Daten ausgewertet werden. Lesen Sie welche Vor- und Nachteile es gibt und für wen diese Tarife am Besten geeignet sind.


Was versteht man unter "Pay as you drive"?

Grundsätzlich versteht man hier KFZ-Versicherungstarife, deren Beiträge sich nach Ihrem Fahrstil richten. Fahren Sie besonders umsichtig, sicher und nicht riskant, gewähren Ihnen die Versicherer teils massive Rabatte auf die Versicherungsgebühren. Dieser Aspekt macht die oft auch Telematik Tarif genannten Policen, natürlich zunächst sehr attraktiv. Doch es gilt zu bedenken, dass zur Bewertung des Fahrverhaltens natürlich auch Daten erhoben werden müssen, um dies auch zuverlässig einschätzen zu können. Der Versicherer erhofft sich so natürlich, dass die Fahrzeugführer vorsichtiger fahren und es so zu weniger Unfällen im Straßenverkehr kommt.

Die Erfassung dieser Daten kann durch verschiedene Art und Weise erfasst werden, die habe ich im nachfolgenden Abschnitt detaillierter aufgeführt. Kurz gesagt zeichnen Sensoren während der Fahrt verschiedenste Werte auf und senden diese Daten zur Auswertung zum Versicherer, der daraus Ihren persönlichen Risiko- bzw. Sicherheitslevel errechnet (Score).

In aller Regel gilt, je höher dieser ist, desto sicherer ist Ihr Fahrstil zu bewerten und umso höher fällt Ihr gewährter Rabatt aus. Folgende Daten werden hier unter anderem erfasst: 

Pay as you drive - Lohnt sich der Telematik Tarif bei der Autoversicherung?
  • check
    Beschleunigungswerte: Wie stark wird beschleunigt, gelenkt oder wie abrupt wird gebremst?
  • check
    Eine Unterscheidung zwischen Rasen und einem normalen Überholvorgang ist möglich
  • check
    Geschwindigkeit im Straßenverkehr
  • check
    Bei manchen Geräten können auch GPS-Daten aufgezeichnet werden
  • Straßentyp (Stadt, Landstraße, Autobahn) kann so unterschieden werden
  • check
    Ein Unfall wird bei vielen Geräten erkannt und es wird automatisch Hilfe zum Unfallort gerufen

Hierbei gibt es meines Wissens noch keinen Standart, das heißt die erfassten Daten variieren von Versicherer zu Versicherer, wie auch die gewährte Prämie, die Art der Erfassung, die Gewichtung der einzelnen Faktoren und ob permanent Daten erhoben werden oder nur in regelmäßigen Zeitabständen (z.B. alle 15 min). Ein detaillierter Vergleich lohnt sich hier also definitiv.

Auf welche Arten können die Fahrdaten getrackt werden?

Die Fahrdaten, die zur Bewertung des individuellen Risikolevels benötigt werden, müssen natürlich entsprechend aufgezeichnet werden. Hierzu gibt es aktuell noch kein einheitliches Vorgehen. Nachfolgend habe ich Ihnen die zur Zeit auf dem Markt verfügbaren Methoden aufgeführt. Manche Versicherer bieten Ihnen auch verschiedene Optionen zur Auswahl an.

Verbaute Telematik Box

App auf Ihrem Smartphone

Stecker


Passenden Auto Telematik Tarif finden

Um einen passenden und vor allem preiswerten Tarif zu finden, können Sie nachfolgenden Tarifrechner von Tarifcheck24.de nutzen. Dort können Sie Ihre Wunschdetails eingeben und unter hunderten Tarifen der bekanntesten Anbieter den für Sie Optimalen auswählen. Darunter finden Sie auch zahlreiche Pay as you drive Tarife. Hier sehen Sie den preislichen Unterschied sehr gut.



Für wen ist ein Telematik Tarif interessant?

Natürlich stellt man sich unweigerlich die Frage, ob ein solcher Telematik Tarif für die eigene KFZ Versicherung interessant ist oder eher nicht. Nun in meinen Augen ist dies in erster Linie für junge Fahranfänger eine gute Möglichkeit die Beiträge massiv zu reduzieren, wenn Sie nicht auf die Schadensfreiheitsklassen von beispielsweise den Eltern zugreifen können.

Die Versicherer gewähren hier, wie bereits erwähnt, teils massive Rabatte auf die Versicherungsprämien. Bis zu 40 % sind hier in manchen Fällen möglich. So wird die Autoversicherung in der Ausbildung nicht zur unüberschaubaren finanziellen Belastung.

Für erfahrene Fahrer, lohnt sich meist ein Versicherungswechsel in vielen Fällen mehr. Aber eine Anfrage bei Ihrem Versicherer schadet sicherlich in keinem Fall. In manchen Fällen sind die Telematik Tarife auch auf ein maximales Alter von 30 Jahren beschränkt. 

Telematik Versicherung - Wie funktioniert das?

Vor- und Nachteile der Telematik Versicherung

Wie bereits in den vorangegangenen Abschnitten angedeutet, gibt es bei einem Telematik Tarif nicht nur Vorteile sondern eben auch so einige Nachteile, die man sich vor dem Abschluss einer solchen Versicherung zumindest einmal durch den Kopf gehen lassen sollte und ich Ihnen nachfolgend noch kurz vorstellen möchte. Ob diese Sie vom Abschluss abhalten sollten, vermögen Sie nur selbst zu entscheiden, da es von Ihrer subjektiven Auffassung abhängt, wie Sie diese Schattenseiten bewerten oder ob Sie den nicht von der Hand abzuweisenden Vorteilen, wie dem hohen Prämienrabatt Vorrang geben. 

Folgende Aspekte würde ich zu den klaren Vorteilen dieser Tarife sehen:

  • Teils massive Rabatte auf die Versicherungsbeiträge (bis zu 40%!)
  • Durch die vorsichtigere Fahrweise kommt es im Schnitt zu weniger Unfällen
  • Ihr Fahrzeug kann nach einem Diebstahl geortet werden
  • Bei einem Unfall kann schnelle Hilfe angefordert werden
  • Das Risiko selbst in einem Unfall verwickelt zu werden sinkt

Neben den besagten Vorteilen sind nachfolgende Punkte aber durchaus als kritischer zu bewerten:

  • Daten zu Fahrverhalten, Uhrzeit und Position werden erfasst und übermittelt
  • Kosten für Telematik Box usw. wird auf Versicherte umgelegt
  • Berufsverkehr wird von etlichen Versicherern als negativ bewertet

In meinen Augen überwiegen unterm Strich die Vorteile, wenn man sich mit dem Gedanken der partiellen "Überwachung" anfreunden kann. Vor allem für Fahranfänger, die noch über keine hohen Schadensfreiheitsklassen verfügen, kann dies eine gute Möglichkeit sein, sich vor extrem hohen Beiträgen zu retten. Für erfahrene Fahrer lohnt es sich in den meisten Fällen eher, die Versicherung zu wechseln und einen günstigeren Tarif zu wählen. Falls Sie bereits über einen sehr günstigen Tarif verfügen sollten, kann dies aber dennoch eine gute Möglichkeit sein die Kosten nochmals zu schmälern. 30% sind dann aber natürlich nicht mehr möglich.

Zahlt Kfz-Versicherung bei Vandalismus?

Vandalismus am Auto, davor fürchtet sich vermutlich jeder Autobesitzer, denn diese bösartige Handlung ist nicht nur hinterhältig und feige, sondern Sie als Geschädigter bleiben in den meisten Fällen auch auf dem Schaden sitzen. Der Verursacher wird nur selten gefasst. Nachfolgend erfahren Sie wann Sie einen Kratzer am Auto Ihrer Versicherung melden sollten. Welchen Schaden zahlt die Teilkasko und Vollkasko Versicherung bei Vandalismus, wenn der Verursacher unbekannt ist? Springt überhaupt eine Versicherung ein, wenn Ihr Auto zerkratzt wurde?


Vandalismus am Auto

Als Autobesitzer gibt es wohl kaum etwas Schlimmeres, zumindest im Bezug auf das Fahrzeug, als dieses in einem mutwillig beschädigten Zustand vorzufinden. Dies wird in aller Regel als besonders ärgerlich empfunden, da es meist aus reiner Boshaftigkeit Dritter entstanden ist. Oft ist auch der Verursacher unbekannt, was dazu führt, dass man erst einmal auf dem Schaden sitzen bleibt, wenn man nicht über die richtige Versicherung verfügt. Und den Schaden, beispielsweise einen Kratzer im Lack, sollte man auch nicht ignorieren, denn ist dieser tief, kann auch die Konservierung des darunter liegenden Blechs beschädigt sein. So kann es im schlimmsten Fall sogar zu Rost und damit noch größeren Schäden kommen. Am Ende des Artikels kennen Sie sich aber bestens aus, um dies in Zukunft zu vermeiden. Doch zu viel versprechen möchte ich nicht, denn Kosten entstehen Ihnen leider dennoch. Doch dazu später mehr.

Nachfolgend habe ich Ihnen ein paar Beispiele für Vandalismus am Auto aufgeführt:

  • Kratzer im Lack
  • Beulen im Blech durch Schläge oder Tritte
  • Schmierereien auf der Karosserie
  • Eingeschlagene Scheiben
  • Zerstochene Reifen
Vandalismus am Auto - Kratzer am Auto Versicherung melden?

Wie Sie in einem solchen Fall vorgehen müssen und unter welchen Umständen welche Versicherung zahlt, möchte ich Ihnen in den nachfolgenden Abschnitten näher erklären. Prinzipiell möchte ich hier unterscheiden, ob die Beschädigung durch Eigenverschulden entstanden ist, oder durch Vandalismus am Auto (Fremdverschulden). Denn dies macht einen gewaltigen Unterschied in der weiteren Abwicklung aus.


Auto zerkratzt - Durch Selbstverschulden

Haben Sie durch Selbstverschulden Ihr Auto zerkratzt, beispielsweise im Einstiegsbereich durch Schuhe, zählt dies natürlich nicht als Vandalismus am Auto. Behoben sollten solche Schäden aber natürlich dennoch werden. Doch zahlt Ihre Kfz Versicherung für den Kratzer am Auto?

Nun kurz gesagt, zahlt hier nur die Vollkasko-Versicherung, vorausgesetzt Sie haben eine. Doch aufgepasst, es macht nur in den seltensten Fällen Sinn, einen Kratzer der Versicherung zu melden. Viele Kratzer können beispielsweise durch Smart Repair relativ preiswert repariert werden. Melden Sie den Schaden der Versicherung, wird der Schaden zwar bezahlt, doch in aller Regel werden Sie in der Schadensfreiheitsklasse hochgestuft und müssen zukünftig höhere Beiträge zahlen. Unterm Strich, könnte es Ihnen daher sogar teurer kommen, als die Reparatur selbst zu bezahlen.


Kratzer durch Fremdeinwirkung

Auch wenn ein Schaden z.B. ein Kratzer am Auto durch einen Dritten verursacht wurde, heißt das natürlich noch nicht zwingend, dass es sich hierbei um Vandalismus handelt. Eine Beschädigung kann natürlich auch immer unabsichtlich und ohne böse Absichten entstanden sein. Wichtig ist hier aber die Frage, ob der Verursacher bekannt ist oder nicht.

Kratzer am Auto - Versicherung melden

Wurde der Schaden durch eine dritte Person verursacht und Ihnen ist der Verursacher bekannt, haftet in aller Regel die Haftpflichtversicherung des Verursachers für die Reparatur. Ihnen entsteht dabei zumindest erstmal kein finanzieller Nachteil. Abhängig von der Ausprägung des Schadens, kann natürlich beim Wiederverkauf dennoch ein Wertverlust entstehen, auch wenn der Schaden repariert (überlackiert) wurde. Ihre Teil- oder Vollkasko muss hier nicht beansprucht werden. In meinen Augen kann es auch Sinn machen, die Polizei zum Unfallort hinzuzuziehen, um den Schaden aufzunehmen. So sind Sie auf der sicheren Seite.

Schaden am Auto - Verursacher unbekannt

Schlimmer ist es für Sie auf jeden Fall, wenn vom Verursacher jede Spur fehlt, wie es bei Vandalismus am Auto in aller Regel der Fall ist. Diese Fälle passieren oft im Schutze der Dunkelheit und das Zerkratzen des Lacks geht so schnell und leise, so dass es auch meistens nicht von Nachbarn bemerkt und beobachtet wird. Lässt sich der Verursacher nicht ausmachen, bleiben Sie leider auf dem Schaden sitzen. Verfügen Sie über eine Vollkaskoversicherung, sind Sie aber abgesichert. Doch auch die Teilkaskoversicherung sichert einige Schadensbilder ab. Die Haftpflichtversicherung ist hier leider nicht ausreichend.

Vandalismus - Vollkasko

Eine Vollkasko-Versicherung deckt alle Schäden an Ihrem Fahrzeug ab, ganz egal, ob diese durch einen Unfall oder durch Vandalismus am Auto entstanden sind. Doch wie bereits oben beschrieben, sollten Sie es sich genau überlegen, ob Sie kleine Kratzer am Auto der Versicherung melden oder den Schaden auf eigene Kosten reparieren lassen. Wie gesagt, werden Sie hochgestuft und Ihre Beiträge steigen. Oft lohnt es sich nicht den Schaden zu melden. Bei größeren Schäden sieht das natürlich anders aus, beispielsweise wenn mehrere Verkleidungsteile nachlackiert werden müssten. Nur zerstochene Reifen sind meist vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.

Vandalismus - Teilkasko

Die Teilkasko deckt leider Vandalismusschäden nicht oder so gut wie nicht ab. Ersetzt werden hier meist nur Schäden, die im Zuge eines Einbruchs entstanden sind und Beschädigungen von Scheiben und Scheinwerferabdeckungen. Bei manchen Versicherern werden zudem aber noch Beschädigungen durch Parkrempler beglichen. Möchten Sie sich aber effektiv vor schwerwiegenden Vandalismusschäden schützen, kann ich Ihnen nur zu einer Vollkaskoversicherung raten. Gerne können Sie den nachfolgenden Vergleichsrechner nutzen, um einen geeigneten und kostengünstigen Tarif für eine entsprechende Vollkaskoversicherung zu finden. Alles was Sie zum Versicherung wechseln wissen müssen, finden Sie in dem verlinkten Beitrag zum Thema.. 


Reparatur von Lackschäden

Wie bereits angesprochen, sollten in meinen Augen Kratzer im Lack repariert werden, um im schlimmsten Fall die Bildung von Rost zu vermeiden. Denn oft ist durch einen tieferen Kratzer der Korrosionsschutz zerstört. Kurzfristig spart man sich zwar Geld, langfristig wird alles nur noch schlimmer. Doch keine Sorge, oft ist die Reparatur gar nicht so teuer und aufwendig wie man zunächst vielleicht denken mag, denn nicht in jedem Fall muss das ganze Verkleidungsteil lackiert werden.

Leichte Kratzer können beispielsweise relativ leicht auspoliert werden. Kleinere Lackschäden können auch durch Spot-Repair ausgebessert werden. Hierbei werden Lackfehler punktuell ausgebessert, ohne das ganze Teil zu lackieren oder ausbauen zu müssen. Auch Beulen können oft relativ leicht ausgedrückt werden.

Sind die Schäden aber tiefer oder große Bereiche des Lacks betroffen, kommt man meist um eine partielle Neulackierung nicht herum. Hier entstehen dann leider auch nicht unerhebliche Kosten. In diesem Fall macht es oft Sinn den Kratzer der Versicherung zu melden.

Vandalismus Vollkasko - Schaden am auto Verursacher unbekannt

Versicherung zahlt nicht: Was tun?

Kommt es zu einem Schadensfall, wird die Schadenssumme schnell und unkompliziert in voller Höhe überwiesen, so oder so ähnlich stellt man sich die Abwicklung vor. Doch die Erfahrung zeigt, dass das nicht immer der Fall ist. Welche Gründe gibt es dafür, dass die Versicherung nicht zahlt oder die Schadensregulierung verzögert. Was tun wenn Versicherung Schaden nicht bezahlt? Erfahren Sie wie Sie richtig vorgehen, wenn die gegnerische Versicherung nicht vollen Schaden zahlt. Muss ich Gutachter von Versicherung akzeptieren?


Versicherung zahlt nicht - Mögliche Gründe

Kleinere Schäden sorgen in aller Regel für keine großen Probleme und werden meist durch gewunken. Beispielsweise kleine Parkrempler oder auch kleinere Schäden am Hausrat. Handelt es sich allerdings um große Versicherungsfälle, beispielsweise um das Inkrafttreten der Berufsunfähigkeitsversicherung, wo man schnell über Summen im sechsstelligen Bereich spricht, versuchen manche Versicherer alles, um die Forderungen herumzukommen. Immerhin geht es auch hier ums Verdienen von Geld. Eine Schadenzahlung mindert natürlich den Gewinn. 

Doch der Unwille allein reicht hier natürlich nicht. Es gibt eine ganze Reihe an möglichen Begründungen, dafür dass die Versicherung nicht zahlt. Wichtig ist am Ende aber nur, ob dieser Grund rechtmäßig ist oder nicht.  Die Versicherung kann die Forderungen beispielsweise verweigern, falls Sie die in den Versicherungsbedingungen genannten Obliegenheiten nicht eingehalten haben oder grob fahrlässig gehandelt haben. Haben Sie zum Beispiel die Fenster geöffnet und es kommt zum Einbruch, kann Ihre Hausratversicherung den Schadensersatz verweigern. Daher empfehle ich Ihnen beim Abschluss einer Versicherung, nach Möglichkeit darauf zu achten, dass auf den Einwand der groben Fahrlässigkeit verzichtet wird. Verursachen Sie einen Schaden unter Drogen- oder Alkoholeinfluss, wird dieser ebenfalls in den wenigsten Fällen gedeckt.

Einen Tipp möchte ich Ihnen noch mit auf den Weg geben. Melden Sie Ihre Schäden schnellstmöglich Ihrem Versicherer, denn auch dies kann im schlimmsten Fall zu einer Verweigerung der Leistungen führen. Für die unterschiedlichen Versicherungen gibt es auch abweichende Fristen für die Schadensmeldung. Erkundigen Sie sich hier unbedingt spätestens im Schadensfall! Auch Vorschäden sind selbstverständlich mit zu melden.

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung beispielsweise müssen Vorerkrankungen beim Abschluss wahrheitsgemäß angegeben werden. Verschweigt man hier wissentlich etwas, drohen in beiden genannten Fällen der Verlust des Versicherungsschutzes und die Versicherung zahlt nicht.

was tun wenn versicherung schaden nicht bezahlt?

Die Versicherung zahlt nicht, wenn der Schaden explizit in den Versicherungsbedingungen ausgeschlossen worden ist. Dies gilt es besonders auch beim Abschluss zu beachten. Auch wenn sich die Versicherungen auf den ersten Blick, bis auf den Preis, kaum von einander unterscheiden, gibt es oft gewaltige Unterschiede, vor allem bei den abgedeckten Schäden. Doch es kommt auch vor, dass manche Schadenausschlüsse nicht rechtskonform sind. Dies gilt es im Zweifel mit einem fachkundigen Anwalt abzuklären. 

Versicherung verzögert Schadensregulierung

Des Öfteren kann es auch dazu kommen, dass die Versicherung die Schadensregulierung verzögert und der Geschädigte lange auf sein Geld warten muss. Die Zeit, die der Versicherer zur Prüfung des Unfalls oder des Schadens hat, ist natürlich nicht beliebig lang. Wird die Prüfung und damit die Zahlung unverhältnismäßig heraus gezögert, kann Ihnen z.B. ein deutlich höheres Schmerzensgeld zustehen. Dies gilt es im Fall der Fälle zu prüfen. Der Versicherer hat damit seine Leistungspflicht nach angemessener Prüfzeit verletzt. Auch der Rechtsanwalt, der Sie hier vertritt, wird in aller Regel durch die Versicherungsgesellschaft des Verursachers gedeckt. Dies gilt natürlich nicht, wenn man als Geschädigter seinen Pflichten, beispielsweise zur fristgerechten Schadensmeldung nicht nachkommt.


Was tun wenn Versicherung Schaden nicht bezahlt

Nun habe ich Ihnen zwar einige möglichen Gründe aufgeführt, die dazu führen können, dass die Versicherung die Schadensregulierung verzögert oder gar verweigern kann. Doch was tun wenn Versicherung Schaden nicht zahlt? Dieser Frage möchte ich mich nun nachfolgend widmen.

Zuallererst müssen Sie als Geschädigter die Höhe des Schadens nachweisen, doch glücklicherweise werden hieran keine hohen Anforderungen an die Beweisführung gestellt. Haben Sie dies getan und dennoch zahlt die Versicherung nicht, stehen Ihnen folgende Möglichkeiten zur Verfügung. Doch egal bei welchem Schritt, verdrehen Sie niemals die Wahrheit, sondern bleiben Sie stets bei den Fakten. Alles andere kann Sie teuer zu stehen kommen. Es ist sicherlich von Vorteil gleich zu Beginn einen Anwalt zu konsultieren, der Ihnen beratend zur Seite steht.

Versicherung zahlt nicht vollen schaden

Falls Sie noch kein definiertes Schreiben erhalten haben, in dem geschrieben steht, dass die Versicherung nicht zahlt und aus welchem Grund, sollten Sie zunächst Ruhe bewahren und nichts überstürzen. Sie können jedoch schriftlich an die sofortige Erledigung des Schadensfalls erinnern. Scheuen Sie sich auch nicht hierfür eine Frist vorzugeben. Diese sollte aber natürlich realistisch gewählt werden.

Haben Sie besagtes Schreiben bereits erhalten, kann es in meinen Augen durchaus Sinn machen das Versicherungsunternehmen schriftlich um eine erneute Prüfung des Falls zu bitten. 

Falls auch das nicht hilft, können Sie sich noch an einschlägige Verbraucherzentralen wenden. In diesem Fall eignet sich beispielsweise der Versicherungs-Ombudsmann. Hierbei handelt es sich um eine anerkannte Anlaufstelle zu außergerichtlichen Streitschlichtung. Die Beihilfe ist hier kostenlos. Sollte auch dies ergebnislos verlaufen, hilft nur noch ein Gang zum Anwalt. Hierfür ist besonders eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll, da Sie im schlimmsten Fall die Prozesskosten tragen müssen. Ein Gerichtsprozess lohnt sich daher auch nicht in jedem Fall. Dies ist im Vorfeld unbedingt abzuklären.

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Gegnerische Versicherung zahlt nicht vollen Schaden

Werden Sie durch einen anderen Verkehrsteilnehmer in einen Unfall verwickelt, kann es auch zum Äußersten kommen; die gegnerische Versicherung zahlt nicht alles oder will die Zahlung womöglich sogar ganz vermeiden.

Falls Sie nicht wissen bei welchem Versicherer der Unfallverursacher versichert ist, schafft die Kontaktaufnahme mit dem Zentralruf der Autoversicherer schnell Abhilfe. Halten Sie bitte das Kennzeichen des KFZ des Unfallgegners, das Datum des Unfalls und das Unfallland bereit. 

Hiermit lässt sich der Versicherer schnell ermitteln. Falls die gegnerische Versicherung nicht alles zahlen möchte, ist es in meinen Augen das beste einen Anwalt für Verkehrsrecht einzuschalten, der den Kontakt mit der gegnerischen Versicherungsgesellschaft aufnimmt. 

Gegnerische Versicherung zahlt nicht vollen Schaden - Was tun?

Dieser weiß auf Grund langjähriger Erfahrungen in solchen Streitfragen am Besten wie weiter vorzugehen ist. Gesetzlich steht Ihnen die Rechtshilfe zur Verfügung . Sind Sie im Recht, werden die Kosten hierfür vom Unfallgegner getragen.

Muss ich Gutachter von Versicherung akzeptieren?

Trägt der Unfallgegner die Hauptschuld am Unfall, fährt Ihnen beispielsweise auf, handelt es sich um einen Haftpflichtfall. In diesem Fall ist es Ihnen gestattet, als Geschädigter, einen Gutachter zur Schadens- und Unfallhergangsermittlung heranzuziehen. Vorausgesetzt der Schaden beläuft sich auf über 750 Euro. Vermutlich werden Sie sich jetzt fragen: Muss ich Gutachter von Versicherung akzeptieren? Immerhin könnte dieser, wenn er von der gegnerischen Versicherung beauftragt wurde, durchaus voreingenommen sein. Doch da kann ich Sie beruhigen, denn das müssen Sie nicht hinnehmen. 

Versicherungen für Fotografen, Blogger und Online Shops

Das Internet eröffnet eine schier unendliche Anzahl an neuen Geschäftsmodellen und -feldern, ein Paradies für Freiberufler aller Art. Doch durch die neuen Möglichkeiten gehen leider auch neue Risiken einher, die durch reguläre Rechtsschutz- oder Betriebshaftpflichtversicherungen oft nicht abgedeckt werden. Doch hier gibt es mittlerweile zum Glück einige Anbieter, die sich dieser Probleme angenommen haben. Diese bieten zum Beispiel eine spezielle Online Shop Versicherung, oder solche für Influencer und Blogger an, auch eine Foto Versicherung gibt es. Was hier jeweils versichert wird und worauf Sie hier achten müssen, möchte ich Ihnen im nachfolgenden Beitrag gerne näher bringen. Wer bietet Versicherungen für Freiberufler beispielsweise an? Ist man so vor den Folgen einer Abmahnung wegen Verletzung des Urheberrecht oder Markenrechts im Internet geschützt?


Welche Gefahren bestehen hier?

Im Internet begibt man sich absichtlich auf den Präsentierteller, immerhin ist es ja das Ziel von jedem Blogger, Websitebetreiber und Onlineshop, dass möglichst viele Besucher und damit potentielle Kunden auf den eigenen Internetauftritt aufmerksam werden und diesen besuchen. Doch es kommen nicht nur potentielle Interessenten daher, sondern oft auch Konkurrenten oder Personen, die aktiv nach Verstößen auf der Seite suchen.

Die heutigen Auflagen hinsichtlich Datenschutz und Urheberrecht, sind besonders durch die DSGVO kaum noch für Jemanden überschaubar. Selbst wenn man mit höchster Sorgfalt arbeitet, ist es nicht ausgeschlossen, dass man im Rahmen des Websitenaufbaus oder bei der Erstellung von Beiträgen unbewusst einen Verstoß gegen ein Bildrecht, ein Markenrecht oder sonstige Auflagen begeht. Besonders wenn man nebenberuflich selbstständig ist, ist es fast unmöglich sich in diesem Minenfeld hundertprozentig sicher zu bewegen, selbst wenn man sich allergrößte Mühe gibt. Ein Restrisiko bleibt. 

Brufshaftpflicht: Foto Versicherung gegen Abmahnung Internet

Abmahnung Urheberrecht/ Markenrecht im Internet

Eine mögliche Folge bei einem Verstoß ist in aller Regel eine Abmahnung, die oft mit einer Zahlung im vierstelligen Bereich einhergeht. Einer der wohl häufigsten Gründe für eine Abmahnung ist aber wohl ein Verstoß gegen das Urheberrecht oder das Markenrecht. Vor solchen Verstößen ist man leider auch nicht als GmbH oder UG geschützt. Der Geschäftsführer kann hier leider auch persönlich belangt werden. Durch eine Geschäftsform mit beschränkter Haftung darf man sich also nicht in falscher Sicherheit wiegen. Eine herkömmliche Rechtsschutzversicherung bietet hier in aller Regel keinen umfassenden Schutz.

Online Versicherung: Schutz vor Abmahnungen

Doch als Freiberufler im Bereich der Medien und Onlinebereich, ist man auch den klassischeren Risiken ausgesetzt. Gerade bei direktem Kundenkontakt kann man einen Personen- oder Sachschaden nicht ausschließen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, bei einem Fotoshooting kommt Beteiligter durch Ihr Handeln zu Schaden. In einem solchen Fall müssten Sie haften. Oder Sie schaffen den vereinbarten Termin für die Übergabe der neuen Werbefotos nicht und Ihrem Kunden entsteht so ein erheblicher Vermögensschaden durch die versäumte Werbung oder die verschobene Markteinführung. Eine Berufsversicherung kann Sie hier vor einem finanziellen Fiasko bewahren.

Auch als Betreiber eines Webshops ist man so mancher Gefahr ausgesetzt. Falls Sie beispielsweise Ware aus einem Drittland importieren treten Sie in aller Regel als Hersteller auf. Verkaufen Sie so zum Beispiel nickelfreien Schmuck, da Ihnen dies so von Ihrem Lieferanten versichert worden ist und ein Kunde reagiert allergisch darauf, sind Sie verantwortlich. Eine entsprechende Absicherung ist meinen Augen sehr sinnvoll, um größeren Schaden von Ihrem Unternehmen abzuwenden.


Welche Online Versicherungen gibt es hier?

Es gibt auf dem Markt nicht unbedingt viele Versicherungen, die die Risiken dieser relativ neuen Geschäftsfelder in Ihrer Gesamtheit abdecken, doch es gibt sie! In aller Regel handelt es sich hierbei um eine Kombination aus einer Berufs- und einer Vermögenshaftpflichtversicherung. Ein Modell, das wirklich alle drei genannten Bereiche: Fotografie, Blogs und Online Shops abdeckt, ist mir persönlich aktuell nicht bekannt. In aller Regel gibt es eine Versicherung für jeden genannten Teilbereich, die sich durch Zusatzoptionen an Ihre Wunschvorstellung anpassen lässt. Teilweise gibt es aber durchaus Überschneidungen. Evtl. reicht Ihnen auch eine davon, um alle Risiken Ihres Geschäfts komplett abzudecken, oder vielleicht möchten Sie sich ja auch nur gegen eine spezielle Gefahr absichern? Dies liegt aber in Ihrem eigenen Ermessen. Hier würde ich Sie bitten wollen die Versicherungsbedingungen aufmerksam im Detail zu lesen, um sicher zu gehen. Nachfolgend möchte ich Ihnen nur kurz zeigen auf was Sie jeweils achten sollten.

Betrieb von Websiten und Blogs

Wie bereits im ersten Abschnitt dieses Beitrags beschrieben, ist die Hauptgefahr bei einer eigenen Seite, sei es die Unternehmensseite oder der persönliche Blog, dass man sich freiwillig auf den Präsentierteller begibt. Es ist theoretisch relativ einfach, einen Verstoß gegen das Urheberrecht, ein Markenrecht oder gegen Datenschutzrichtlinien nachzuweisen, was beispielsweise eine Abmahnung nach sich ziehen kann. Sie sollten also darauf achten, dass Sie Ihre Versicherung bei Schadenersatzforderungen oder Abmahnungen schützt. Die Blogger Versicherung von Hiscox* tut dies beispielsweise.

Weiterhin sollten Sie sich auch gegen Sachschäden an getesteten Produkten absichern, falls Sie für Ihre Seite regelmäßig Produkte testen. Auch das Mitversichern von Ihrem Equipment wie Servern, Computern oder Kameras kann Sinn machen, wenn der Ersatz bei einem Komplettverlust nicht ohne Weiteres möglich wäre. Auch eine Absicherung gegen Cyberkriminalität macht in meinen Augen in der Zeit von Viren und Trojanern durchaus Sinn.

Online Shop Versicherung 

Wie oben bereits beschrieben, gibt es auch spezielle Versicherungen, die für den Betrieb eines Online Shops bzw. für den Internethandel mehr als sinnvoll sein können. In meinen Augen ist es wichtig, dass man in erster Linie bei Sachschäden an den eigenen Waren versichert ist. Beispielsweise bei einem Wasserschaden im Lager oder wenn das Messematerial beim Transport kaputt geht.

Da Sie beim Verkauf von importierten Waren rechtlich als Hersteller und nicht nur als Händler auftreten, sollten Sie auch gegenüber der Verletzung von Marken- und Persönlichkeitsrechten abgesichert sein. Denn bei solchen Verstößen kann eine Klage oder eine Abmahnung schnell zu größeren finanziellen Schäden führen. Enthalten ist auch eine Produkthaftpflicht, die auch aus den selben Gründen wahnsinnig wichtig ist. Die Versicherung kann hier beispielsweise einspringen, wenn es mit den verkauften Produkten im Feld zu Problemen kommt, seien es Personen- oder Sachschäden. Die Online Shop Versicherung von Hiscox* bietet hier umfassende Absicherung im Schadensfall.

Gerade bei Tätigkeiten im Internet, ist auch die Absicherung bei Cyber-Krisen, wie bei Hacker-Angriffen unglaublich wichtig. Vor allem beim Diebstahl von Nutzerdaten, kann es schnell zu wahnsinnig hohen finanziellen und rufschädigenden Folgen kommen. Auch dies kann entsprechend mitversichert werden. Diese genannten Risiken werden, zum Zeitpunkt in der ich diesen Beitrag verfasst habe, durch die Online Shop Versicherung von Hiscox abgedeckt. 

Foto Versicherung

Als Fotograf würde ich persönlich bei der Berufshaftpflichversicherung darauf achten, dass mein Equipment und meine Studioausrüstung vollumfänglich versichert ist, da hier bei Objektiven und Bodys schnell Unsummen erreicht sind. Ein Ersatz ist im schlimmsten Fall nicht so einfach möglich, vor allem nicht wenn man sich erst kürzlich selbstständig gemacht hat und noch nicht über ein ausreichendes Grundkapital verfügt. Auch Verletzungen von Personen- und Markenrechten sollten hier unbedingt abgedeckt sein, denn auch hier kann es schnell existenzbedrohend werden. Praktisch kann auch eine spezifische Absicherung gegen Datenverlust durch beispielsweise Hackerangriffe sein. Auch hier kann meiner Meinung nach ein Blick auf die Foto Versicherung von Hiscox* nicht schaden.


Versicherungen als Privatperson

Doch als Freiberufler sollte man nicht ausschließlich vor potentiellen Gefahren, die sich aus der beruflichen Tätigkeit ergeben abgesichert sein. Denn auch im privaten Umfeld kann es zu Unfällen, Krankheitsfällen oder Rechtsstreitigkeiten kommen, die einen, teuer zu stehen kommen können. So muss man als Fahrer eines Kraftfahrzeugs dieses auch versichert haben, eine Privathaftpflichtversicherung sollte beispielsweise ebenfalls vorliegen und zum Schutze vor einem vollständigen Erwerbsausfall bzw. großen Einkommenseinbußen sollte man auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben.

Auch als Privatperson sollte man daher die wichtigsten Versicherungen vorweisen können, um ruhig schlafen zu können und im Fall der Fälle nicht mit Nichts da zustehen. Welche man wirklich braucht und auf welche man durchaus auch verzichten kann, habe ich in einem anderen Beitrag, den ich Ihnen hier gleich mit verlinkt habe aufgeführt. Darin beschreibe ich welche Versicherungen man unter welchen Lebensumständen habe sollte und welche sogar gesetzlich vorgeschrieben sind.


Online Versicherung - Fazit

Wie ich in nahezu jedem Beitrag versuche herauszuarbeiten, möchte ich auch hier noch einmal darauf hinweisen, dass es nur zu wenigen Versicherungen einen gesetzlichen Zwang gibt. Auch zu den hier aufgeführten Berufs- und Sachversicherungen gibt es keine Pflicht, der Abschluss ist freiwillig. Man sollte sich aber in meinen Augen genau überlegen, ob man im Fall der Fälle mit den finanziellen Folgen leben kann. Stellt man die jährlichen Kosten dieser Versicherungen aber den möglichen Schadensummen gegenüber, komme ich persönlich zu dem Schluss, dass man sich den Abschluss zumindest überlegen sollte. Durch meine durchgeführten Recherchen komme ich zudem zu dem Ergebnis, dass auch ich, vor allen in Zeiten der DSGVO, in Kürze eine solche Versicherung abschließen werde. Doch lesen Sie sich vor dem Abschluss die Versicherungsbedingungen im Detail durch und gehen Sie sicher, dass wirklich alles mitversichert ist, was Ihnen wichtig ist. Die Bedingungen können sich von Anbieter zu Anbieter deutlich unterscheiden.

Die Auflagen, die als Blog- oder Webseitenbetreiber, besonders hinsichtlich Datenschutz und Urheberrecht eingehalten werden müssen sind nur noch schwer in Ihrer Gesamtheit überschaubar, vor allem wenn man nebenberuflich tätig ist. Vor Abmahnungen ist man selbst bei größter Sorgfalt und besten Gewissen nicht immer gefeit. Auch der passive Rechtsschutz der Versicherungen ist hier Gold wert. Eine solche Online Versicherung hilft auf jeden Fall ruhiger zu schlafen. In meinen Augen ist es besser zu gut als zu schlecht abgesichert zu sein.

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Welche Versicherung braucht man wirklich?

Heutzutage kann man sich gegen nahezu jedes Risiko, das in der Welt existiert absichern. Doch gerade junge Menschen sind hier von diesem Dschungel aus Versicherungen verständlicherweise überfordert. Immerhin lernt man darüber nahezu nichts in der Schule. In nachfolgendem Beitrag möchte ich die Frage beantworten welche Versicherungen notwendig oder sinnvoll und teilweise sogar gesetzlich vorgeschrieben sind. Doch welche Versicherungen brauche ich wirklich und unter welchen Lebensumständen?


Welche Versicherungen sind sinnvoll?

Zu allererst ist es in meinen Augen entscheidend zu verstehen, was eine Versicherung wirklich notwenig macht bzw. ab wann eine sinnvoll für die persönlichen Lebensumstände ist. Nun natürlich zählen hier zunächst solche Versicherungen hinzu, die vom Gesetzgeber vorgeschrieben sind und demnach besessen werden müssen. Hierzu zählt zum Beispiel die Haftpflichtversicherung für Ihr Kraftfahrzeug, ohne die Sie dieses nicht einmal zulassen geschweige denn auf öffentlichen Straßen bewegen dürften. Im nächsten Kapitel möchte ich Ihnen eine kurze Übersicht über diese Pflichtversicherungen geben und in welchem Fall diese Pflicht greift. 

Sinnvoll sind in meinen und in den Augen von Experten immer solche Versicherungen, die Sie vor Gefahren oder möglichen Gegebenheiten absichern, die Ihren möglichen finanziellen Ruin bedeuten können. So gibt es beispielsweise Schäden, vor allem im Rahmen der Privathaftpflicht, die schnell in die Millionenhöhe gehen können. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, jemand kommt durch Ihr Handeln zu schwerwiegenden gesundheitlichen Beeinträchtigungen und muss bis zu seinem Lebensende gepflegt werden und kann keiner Arbeit mehr nachgehen.

Die entstehenden Kosten kann kaum jemand ohne Versicherung stemmen. Oder was ist, wenn Sie selbst aus gesundheitlichen Gründen Ihrer Arbeit nicht mehr nachgehen können? Existenzbedrohende finanzielle Probleme sind ohne entsprechende Absicherung im Rahmen einer Berufsunfähigkeitsversicherung vorprogrammiert.

Welche Versicherungen brauche ich wirklich?

Welche Versicherungen darüber noch notwendig oder sinnvoll sind, hängt natürlich auch stark von Ihren persönlichen Lebensumständen ab und kann daher nicht pauschalisiert werden. Ich möchte Ihnen aber dennoch eine Liste an Versicherungen zur Verfügung stellen, die interessant sein könnten und unter welchen Umständen ich diese empfehlen könnte. Am Ende bleibt dies aber natürlich immer noch eine persönliche Entscheidung.


Welche Versicherungen brauche ich zwingend?

Wie bereits im vorangegangenen Abschnitt beschrieben, gibt es notwendige Versicherungen, die gesetzlich vorgeschrieben sind. Das bedeutet, dass Sie diese zwingend besitzen müssen. Einige davon haben Sie sicherlich selbst schon, bzw. wurden bereits damit konfrontiert. Definitiv wenn Sie bereits berufstätig sind, mit Haustieren zusammenleben oder ein Auto besitzen.

KFZ-Haftpflichtversicherung

Haben Sie schon einmal ein Auto zugelassen, wissen Sie dies sicherlich schon, denn hierzu müssen Sie das Vorhandensein einer KFZ-Haftpflichtversicherung durch eine gültige EVB-Nummer nachweisen. Können Sie dies nicht, dürfen Sie Ihr Auto nicht anmelden und auf öffentlichen Straßen bewegen. Hierdurch soll verhindert werden, dass Geschädigte auf den Kosten sitzen bleiben, da der Unfallverursacher nicht über ausreichende finanzielle Möglichkeiten verfügt den Schaden zu decken. Durch KFZ-Haftpflicht sind demnach nur Schäden am fremden Fahrzeug gedeckt, nicht aber am eigenen Auto.

Hierfür benötigen Sie eine Kaskoversicherung, diese ist aber nicht verpflichtend, sondern kann zusätzlich freiwillig abgeschlossen werden. Dies würde ich vor allem bei jungen Gebrauchtwägen und Neufahrzeugen empfehlen. Damit sind auch Schäden abgedeckt, die Sie nicht direkt selbst verursacht haben (Teilkasko) und sogar bei selbst verursachten Unfällen (Vollkasko). Mehr zum Thema können Sie in meinem Beitrag zu Autoversicherungen lesen. Dort finden Sie auch einen Tarifvergleichsrechner, mit dem Sie den passenden Versicherer finden können.

welche versicherungen sind sinnvoll

Tierhaftpflichtversicherung

Gesetzlich haften Sie für jegliche Schäden, die Ihr Hund oder Pferd verursachen, auch wenn Sie selbst keinerlei Verschulden trifft. Reißt sich Ihr Hund beispielsweise von der Leine los, rennt auf die Straße und verursacht einen Verkehrsunfall, haften Sie in voller Höhe. Um Sie als Halter von möglichen existenzbedrohenden Schadensforderungen zu bewahren, sind Sie gesetzlich dazu verpflichtet eine Tierhaftpflichtversicherung abzuschließen. Zumindest in manchen Bundesländern. Wenn Sie hierzu mehr erfahren möchten, kann ich Ihnen meinen Beitrag zum Thema empfehlen. Hier werden alle wichtigen Fragen hierzu geklärt.

Krankenversicherung

Wenn Sie berufstätig sind, werden Sie dies bestimmt wissen, spätestens wenn Sie das erste Mal auf Ihren Gehaltszettel gesehen haben. Jeder Bürger ist verpflichtet eine Krankenversicherung zu besitzen, die im Falle einer Krankheit, bei Krankenhausaufenthalten bzw. bei Kontrollbesuchen, beispielsweise beim Zahnarzt die Kosten übernimmt. Hier spielt es keine Rolle ob man privat oder gesetzlich krankenversichert ist. Limitiert ist man hier als Arbeitnehmer lediglich durch des jährliche Einkommen. Erst ab 59.400 Euro Brutto (Stand 2018) kann man zur privaten Versicherung wechseln. Sind Sie selbstständig oder Beamter, können Sie sich direkt und unabhängig vom Einkommen privat versichern.

Berufshaftpflicht

Als Angestellter ist einem diese Versicherung oft gar nicht bekannt, da diese nur wenige Berufsgruppen betrifft und auch nur für diese Berufe verpflichtend ist. Folgende Berufe sind hier unter anderem betroffen: Notare, Ärzte und Steuerprüfer. Unterläuft Ihnen in einer solchen Tätigkeit ein Fehler, beispielsweise ein Behandlungsfehler als Arzt, kommt im Fall der Fälle die Versicherung für die entstandenen Schäden auf. Ohne diese würde man auf den oft extrem hohen Kosten sitzen bleiben.


Wo Versicherung finden?

Wenn Sie eine der hier genannten sinnvollen oder notwendigen Versicherungen abschließen möchten, würde ich Ihnen empfehlen zu einem Ihrer örtlichen Maklern zu gehen, der ein passendes Angebot für Sie zusammenstellt. Für einen guten Überblick würde ich Ihnen persönlich Tarifcheck24* empfehlen, auf dieser Seite finden Sie die allermeisten Versicherungsanbieter und Tarife. Die Filtermöglichkeiten sind sehr umfangreich, so können Sie einen perfekt auf sich zugeschnittenen Tarif finden und auch abschließen. Auch ein Wechsel erfolgt über diese Seite völlig komplikationsfrei und automatisch. Durch untenstehendes Banner gelangen Sie direkt zu den Tarifvergleichen.


Welche Versicherungen sollte man haben?

Darüber hinaus gibt es noch einige weitere wichtige Versicherungen, die durchaus sinnvoll sind und wie im ersten Abschnitt beschrieben, dazu dienen sollen, Sie im Schadensfall vor existenzbedrohenden finanziellen Forderungen bzw. Aufwendungen zu schützen. Der Abschluss aller nachfolgenden Versicherungen ist absolut freiwillig und nicht gesetzlich vorgeschrieben, in meinen Augen lohnt sich ein Abschluss aber durchaus.

Privathaftpflichtversicherung

Viele Experten und auch ich empfehle den Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung wirklich ausnahmslos Jedem, denn diese leistet bei Schäden, die Sie anderen Personen zufügen in voller Höhe. Natürlich nur wenn dies nicht absichtlich geschehen ist. Dabei sind Personen-, Sach- und Vermögensschäden abgedeckt. Dabei spielt es keine Rolle ob es sich um die beschädigte Stereoanlage eines Freundes handelt oder um den mit dem Fahrrad angefahrenen Fußgänger. Sind Sie Verursacher eines Schadens so müssen Sie ihn also auch wieder gutmachen.


Entsteht beispielsweise bei dem eben erwähnten Fahrradunfall ein Personenschaden und der Geschädigte kann keiner geregelten Arbeit mehr nachgehen, sind Sie für den Verdienstausfall haftbar, wie auch für sämtliche medizinische Aufwendungen. So kommt schnell ein Millionenschaden zu Stande, für den Sie mit Ihrem Privatvermögen haften müssen. Die Privathaftpflicht greift in einem solchen Fall und rettet Sie vor dem finanziellen Ruin.

Möchten Sie mehr über die Privathaftpflichtversicherung erfahren, kann ich Ihnen empfehlen meinen Beitrag zum Thema zu lesen. In diesem behandle ich ausführlich, welche Schäden genau versichert sind, wer versichert ist und worauf es beim Abschluss zu achten gibt. Gerne können Sie auch den Vergleichsrechner nutzen, um den passenden Tarif für sich zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine weitere Versicherung, die meiner Meinung nach und derer vieler Experten nicht fehlen sollte, ist die BU-Versicherung, die Ihnen eine monatliche Rente auszahlt, falls Sie auf Grund eines Unfalls oder einer Krankheit Ihren versicherten Beruf, zum Beispiel Entwicklungsingenieur, nicht mehr ausführen können. Die staatliche Absicherung ist hier leider nur marginal und in keinster Weise ausreichend. Es lohnt sich eine BU möglichst früh abzuschließen, da die Beiträge umso höher sind, umso älter man beim Abschluss ist. Weiterhin wirken sich mögliche Vorerkrankungen negativ auf die Beitragshöhe aus. In jungen Jahren, kann man daher von dauerhaft geringen Beiträgen profitieren.

Auf diese Art und Weise schützen Sie sich effektiv vor den verheerenden finanziellen Folgen einer Berufs- und Erwerbsunfähigkeit, da Ihnen die vereinbarte monatlich Rente bis zum Ende der Vertragslaufzeit gezahlt wird. In aller Regel beginnt die Rentenzahlung dann, wenn ärztlich nachgewiesen ist, dass man seinen tatsächlichen Beruf für mindestens die nächsten 6 Monate nicht mehr oder zu mindestens 50% ausführen kann. Für weitere Informationen zur BU und zum Tarifvergleich, folgen Sie bitte nachfolgendem Link zu meinem ausführlichen Artikel zu diesem Versicherungstyp.

Private Altersvorsorge

Sicherlich ist es keine Überraschung für Sie, dass die gesetzliche Rente heutzutage nicht mehr ausreichend ist, um ein zufrieden stellendes Leben im Alter erwarten zu können. Daher macht es in meinen Augen wahnsinnig viel Sinn sich bereits in jungen Jahren Gedanken über die Altersvorsorge zu machen, auch wenn ich weiß, dass dies kein schönes Thema ist. Bereits mit sehr niedrigen monatlichen Beiträgen, lässt sich so ein nennenswerter Betrag ansparen, der die reguläre Rente spürbar aufbessert.

Hier gibt es einige verschiedene Modelle, die in Frage kommen. Die wichtigsten Vertreter sind hier die Riester-, die Rüruprente und die betriebliche Altersvorsorge. Weiterhin gibt es auch ungeförderte private Versicherungen. Welche hiervon für Sie in Frage kommt, ist eine Entscheidung, die stark von Ihren persönlichen Lebensumständen abhängt.

Wohngebäude- und Hausratversicherung

Wenn Sie Eigentümer von Wohneigentum sind oder eine Wohnung bzw. ein Haus gemietet haben, können diese Versicherungen für Sie essentiell wichtig sein. Doch wo liegt hier der genaue Unterschied? Nachfolgend möchte ich hierauf kurz eingehen. Falls Sie nähere Informationen hierzu möchten, möchte ich Sie auf meine ausführlichen Beiträge zur Wohngebäude- und zur Hausratversicherung verweisen. Diese habe  ich Ihnen unten gleich mit verlinkt. Die darin integrierten Vergleichsrechner bieten sich an, um schnell einen für Sie passenden Tarif zu finden.

Wohngebäudeversicherung

Hausratversicherung


Schlusswort - Notwendige Versicherungen

Ich hoffe, ich konnte Ihnen einen guten Überblick über die Versicherungen geben, die man in meinen Augen als Privatperson haben sollte bzw. haben muss. Allerdings erhebe ich keinen Anspruch auf Vollständigkeit und Allgemeingültigkeit, denn wie bereits gesagt, hängt dies stark von den persönlichen Lebensumständen ab.

Gehen Sie beispielsweise einem gefährlichen Hobby wie Rennradfahren nach, kann für Sie eine Unfallversicherung sehr viel Sinn machen. Auch eine Rechtsschutzversicherung ist oft Gold wert. Hier sollten Sie sich aber immer im Gedächtnis halten, dass es immer fantastisch ist, wenn man im Fall der Fälle gut abgesichert ist, jedoch kostet jede Versicherung monatlich Geld, ob man Sie nun in Anspruch nimmt oder nicht. Ich rate Ihnen daher dazu im Vorfeld zu überlegen, ob ich mit dem Risiko leben kann oder nicht. Die oben genannten Versicherungen sollten Sie in meinen Augen aber haben.

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Für wen ist die Elementarversicherung sinnvoll?

Hat man die Nachrichten in den letzten Monaten und Jahren verfolgt, kam es einen nicht nur so vor, dass die Anzahl an Elementarschäden durch Überschwemmungen und Starkregen dramatisch zugenommen hat, denn es handelt sich um eine Tatsache. Die gemeldeten Schäden nehmen seit Jahren deutlich zu, dies liegt nicht zuletzt auch am Klimawandel, der extreme Wetterereignisse hierzulande zunehmen lässt. Solche Schäden sind aber in den Grundversicherungen meist nicht mitversichert. Abhilfe schafft hier die sehr zu empfehlende Zusatzversicherung, die Sie im Fall der Fälle vor dem möglichen finanziellen Ruin bewahrt. Nachfolgend erfahren Sie, was es bei der Elementarschadenversicherung zu beachten gibt. Was kostet die Elementarversicherung eigentlich,  ist diese sinnvoll und wirklich notwendig und was hat Einfluss auf die Kosten?


Was ist die Elementarversicherung?

Wie bereits im ersten Absatz erwähnt, sichert Sie die Elemenatversicherung bei Elementarschäden finanziell ab, die an Ihrem Besitz entstanden sind. Diese können schnell existenzbedrohende Ausmaße annehmen. Hierbei handelt es sich um eine reine Zusatzversicherung, die in Verbindung mit einer Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung abgeschlossen werden kann. Abhängig davon übernimmt der Versicherer die Kosten für die Wiederbeschaffung des zerstörten Inventars bzw. für den Wiederaufbau bzw. die Reparatur des beschädigten Wohneigentums. Auch die Kosten für die Feststellung der Schadenhöhe werden übernommen. Im Fall der Fälle sogar für einen Neubau. 

Folgende Schadensursachen sind meist abgesichert:

  • Hochwasser, Überschwemmungen und Rückstau
  • Schneedruck und Lawinen
  • Erdbeben, Erdsenkungen, Erdrutsche und Vulkanausbrüche
  • Teils auch Blitzschlag
Elementarschadenversicherung sinnvoll: Brauche ich eine Elementarversicherung?

Zu beachten ist hier stets, dass nur solche Elementarschäden beglichen werden, die auch wirklich durch natürliche Ursachen hervorgerufen worden sind. Wurde der Schaden durch andere Personen verursacht, so besteht kein Versicherungsschutz. Die Kosten müssen durch den Verursacher getragen werden. Weiterhin kann der Versicherer Ihnen gewisse Schutzmaßnahmen, vor allem in Risikogebieten vorschreiben, die dazu dienen sollen, das Risiko und das Schadenausmaß zu reduzieren. Näheres ist den jeweiligen Versicherungsbedingungen zu entnehmen. Eine Einhaltung dieser ist dringend zu empfehlen, ein Verlust des Schutzes könnte im schlimmsten Fall die Folge sein!

Was sind Elementarschäden genau?

In den nachfolgenden Abschnitten finden Sie eine nähere Beschreibung der Elementarschäden, die mitversichert sind. Bitte beachten Sie, dass die gedeckten Schadensbilder von Versicherer zu Versicherer etwas abweichen können. Ein Vergleich der unterschiedlichen Anbieter lohnt sich hier auf jeden Fall. Der unten stehende Tarifrechner bietet Ihnen hier eine komfortable Möglichkeit hierzu.

Wasserschäden

Schäden durch Gewitter

Erde


Rechner: Was kostet eine Elementarversicherung?

Zweifellos stellt sich auch die Frage: Was kostet eine Elementarversicherung eigentlich nun genau? Nun das ist nicht so einfach pauschal festzulegen. Dies hängt wie im nachfolgendem Abschnitt genauer beschrieben, von mehreren Faktoren abhängig. Nicht zuletzt aber von der Art des Wohngebäudes und von dem Gebiet in dem das Haus bzw. die Wohnung steht. Denn nicht in jeder Region ist Unwetter gleich wahrscheinlich. Je höher das Risiko ist, desto höher sind in aller Regel auch die monatlichen Beiträge. Da es bei der Elementarversicherung vergleichsweise wenige gesetzliche Grundlagen gibt, variieren die Versicherungsumfänge teils erheblich, ein direkter Vergleich ist oft nicht ganz so einfach.

Mit dem nachstehenden Tarifrechner, können Sie die Angebote renommierter Versicherungsgesellschaften in Abhängigkeit Ihrer persönlichen Wünsche und Ihres Wohngebäudes bequem vergleichen. Möchten Sie die Elementarschadenversicherung auch für den Hausrat, können Sie sich hier* passende Angebote einholen. Durch die Eingabe Ihrer Postleitzahl, ist auch das Eintrittsrisiko von Elementarschäden individuell mit berücksichtigt!


Ist die Elementarversicherung sinnvoll und notwendig?

Allgemein gibt es in Deutschland keine Pflicht eine solche Versicherung abzuschließen, auch als Hauseigentümer nicht, es handelt sich demnach um eine freiwillige Versicherung. Zumindest aktuell noch, es war aber schon des öfteren in Diskussion eine Pflichtversicherung daraus zu machen. Nun stellt sich natürlich zwangsläufig die Frage, ob eine Elementarversicherung sinnvoll und notwendig für Sie ist und unter welchen Umständen unbedingt eine abgeschlossen werden sollte. 

Unbedingt anzuraten ist die Elementarschadenversicherung natürlich dann, wenn Sie in einem Gebiet leben, in dem Unwetter nicht zur Seltenheit gehören und z.B. Überschwemmungen des Öfteren vorkommen. Im Falle eines Schadeneintritts würden Sie nicht mit leeren Händen dastehen. Die staatliche Unterstützung lässt hier in Deutschland meist sehr stark zu wünschen übrig. Darauf verlassen würde ich mich hier auf keinen Fall. Vor allem, da Elementarversicherung Kosten nur einen kleinen Einfluss auf die Versicherungsbeiträge haben. Wie oben ausführlicher beschrieben, sind Sie auch vor den Kosten durch Erdrutsche oder Erbeben geschützt. Auch vor Vulkanausbrüchen, was bei uns aber wohl ein eher überschaubares Risiko darstellt.

Ob Sie in einem gefährdeten Gebiet leben, können Sie ganz einfach über eine App des Versicherungsverbandes GDV herausfinden. Ich habe Ihnen die Website gleich mal mit verlinkt. Dort können Sie einfach Ihre aktuell bzw. zukünftige Adresse eingeben und einsehen wie groß das Risiko von Naturgefahren am Standort ist.

Sollten Ihnen die dort hinterlegten Daten nicht ausreichen, finden Sie dort auch Kontaktdaten an wen Sie sich wenden können, um nähere Informationen zu erhalten. Durch den oben hinterlegten Rechner bekommen Sie indirekt über die Höhe der Elementarversicherung Kosten auch einen ersten groben Eindruck.

Elementarversicherung Kosten: Was kostet eine Elementarversicherung?

In meinen Augen benötigen Sie nicht zwingend eine zusätzliche Elementarschaden Versicherung, wenn Sie in einem oberen Stockwerk wohnen und nichts bzw. nichts wertvolles im Keller aufbewahren. Wenn Sie allerdings ein Haus in einem wenig gefährdeten Gebiet haben, ist diese nicht zwingend notwendig. Dennoch kann eine Elementarversicherung sinnvoll sein, da die historischen Daten nicht immer auch ein Garant dafür sind, dass sich die Sachlage zukünftig nicht ändert. Dem Klimawandel sei Dank. Man erinnere sich an die Starkregen- und Sturmereignisse in Deutschland in den letzten Jahren. Dies gab es so in vergangenen Tagen auch nicht. In meinen Augen handelt es sich hier durchaus um eine sehr sinnvolle Zusatzversicherung.


Einflussfaktoren auf Elementarversicherung Kosten 

Die monatlichen bzw. jährlichen Elementarversicherung Kosten hängen maßgeblich von mehreren Faktoren ab. Besonders großen Einfluss hat hier der Standort des Hauses und damit die Gefährdungsklasse. Je höher das Risiko eingeschätzt wird, dass ein Schaden eintritt, desto höher fallen auch die Beiträge für die Versicherung aus, da die Versicherung das größere Gefahrenpotential kompensieren muss. 

Wichtige Informationen, die entweder direkt oder indirekt mit in die Beitragsberechnung einfließen und angegeben werden müssen sind zum Beispiel die Bauart des Gebäudes sowie der Gebäudetyp und weitere wichtige Parameter zur Abschätzung des Wertes und des Schadenrisikos. Durch den obigen Rechner können Sie unter der Berücksichtigung aller Daten, passende Angebote einfach miteinander vergleichen.

Was ist eine Elementarversicherung?

Kürzliche Sanierungen können zum Teil auch einen positiven Einfluss auf die Elementarversicherung Kosten haben. Doch sind hier nur solche Sanierungen relevant, die das Risiko eines Schadens mildern. So sind vor allem Erneuerungen am Dach, der Heizung, der Stromleitungen oder an Wasser- bzw. Sanitäranlagen von Bedeutung. Auch Kernsanierungen können unter Erfüllung der Vorschriften des Versicherers angegeben werden. Garagen sind in aller Regel ebenfalls mitversichert. 

Wie im oberen Rechner müssen Sie die Anzahl auch gewissenhaft angeben. Der Wert wird altersbedingt angenommen. Das selbe gilt für Nebengebäude wie Gartenhäuschen oder Ähnliches. Mit der Anzahl der Nebengebäude bzw. Garagen oder Carports steigt natürlich auch der Beitrag, da das Schadenrisiko natürlich auch entsprechend höher ist. Auch die Ausführung dieser ist entscheidend, unterschieden wird hier zwischen massiver und nicht massiver Bauweise. Wie auch bei anderen Sachversicherungen kann hier eine Selbstbeteiligung gewählt werden, die sich in aller Regel positiv auf die monatlichen Beiträge auswirkt. In aller Regel wird diese zwischen 500 und 5.000 € angeboten.


Elementarschadenversicherung - Worauf achten?

Wie bei allen Versicherungen gibt es auch bei der Elementarschadenversicherung einiges zu beachten und das sowohl beim Abschluss, als auch im Falle von Elementarschäden. Die in meinen Augen wichtigsten Punkte habe ich Ihnen nachfolgend kurz zusammen gestellt.

Zuerst ist zu klären, wie man eine Elementarschadenversicherung überhaupt abschließt. Nun wie bereits erwähnt, handelt es sich um eine optionale Zusatzversicherung bei der Hausrat- und der Wohngebäudeversicherung. Ein alleiniger Abschluss ist hier nicht möglich! Es gibt demnach zwei Möglichkeiten. Sie können zum einen Ihre bestehende Versicherung um diesen Baustein erweitern. Dies müssen Sie aber zunächst bei Ihrem Versicherer anfragen inwieweit Ihre Police dies erlaubt. In aller Regel ist dies aber kein Problem. Wenn es dennoch abgelehnt wird, können Sie sich einen anderen Versicherer suchen. Die Gesetzgebung räumt Ihnen hier Sonderkündigungsrechte ein. Die zweite Option wäre wie angedeutet der Abschluss einer neuen Hausrat- bzw. Wohngebäudeversicherung unter Berücksichtigung der zusätzlichen Elementarschadenversicherung. 

Unabhängig davon sollten Sie meiner Meinung nach in regelmäßigen Abständen einen Vergleich durchführen, denn die angebotenen Prämien variieren häufig und vor allem auch die abgesicherten Schäden. So können Sie das Optimum aus Ihren Beiträgen herausholen. Ob Ihnen der Aufwand allerdings wert ist, müssen Sie selbst entscheiden. Nach einem Schadensfall können beide Seiten, also Sie und der Versicherer den Vertrag aufkündigen. Hier sollten Sie im Fall der Fälle selbst um die Vertragsauflösung bitten, um Probleme beim Finden eines neuen Versicherers zu vermeiden.

Was tun wenn ein Schaden eintritt

Hier gilt grundsätzlich, dass man sich nicht selbst in Gefahr bringen darf! Dennoch sollten Sie versuchen, dass Sie auch auf sichere Art und Weise möglichst das retten, sollten was zu retten ist. Der entstandene Schadensfall muss dann möglichst schnell an die Versicherung gemeldet werden. Der Versicherer gibt Ihnen Auskunft darüber wie der Schaden nun beseitigt und behoben werden muss und wie dieser dokumentiert werden sollte.

Sie sollten auch fragen, ob und wie Sie den Schaden beschränken können und welche Sofortmaßnahmen Sie nun treffen sollten. Bei einer Überschwemmung könnte man beispielsweise den Keller weitestgehend ausräumen und Maßnahmen einleiten, um Feuchtigkeit aus den Wänden zu beseitigen. Sie sollten sich auch über Abschlagszahlungen informieren und einen Termin mit dem Sachverständiger ausmachen. Die Kosten zur Schadensminderung und für den Sachverständiger werden vom Versicherer übernommen.

was sind Elementarschäden genau?

Beachten Sie auch, dass Sie in einem solchen Schadensfall immer auch beweisen müssen, dass der Schaden durch einen Elementarschaden entstanden ist, damit die Zusatzversicherung auch greift. Im Falle eines Erdrutsches oder eines Unwetters ist dies aber in aller Regel kein Problem. Wetteraufzeichnungen und Zeugen gibt es hier normalerweise zu genüge. Sie sind zudem verpflichtet alles aufzubewahren, was dazu dienen könnte  den Schadenshergang und die Höhe des Schadens abzuschätzen und zu rekonstruieren. 

Der Versicherer zahlt nun im Rahmen der Elementarschadenversicherung, in Verbindung mit der Wohngebäude- oder Hausratversicherung alle Kosten, die bei der Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands des Gebäudes bzw. der Wohnung anfallen.

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Für wen ist die Rürup Rente sinnvoll?

Altersarmut ist in Deutschland leider schon lange keine Seltenheit mehr. Umso wichtiger ist es daher sich bereits frühzeitig Gedanken um die eigene Altersvorsorge zu machen. Besonders auch als Selbstständiger, da man nicht über die gesetzliche Pflichtversicherung abgesichert ist. Eine gute Zusatzversicherung für Pflichtversicherte und Basisrente für Selbstständige stellt die Rürup Versicherung dar. Mit dem unten stehenden Rürup Rente Rechner vergleichen Sie komfortabel Tarife namhafter Anbieter miteinander, um so den perfekten Tarif für sich zu finden. Lesen Sie zudem ob Rürup oder Riester für Sie sinnvoll ist. Kann man diese eigentlich kündigen? Sichern Sie sich noch heute den Rürup Steuervorteil!


Was ist die Rürup Versicherung?

Bei der Basisrente handelt es sich um eine Zusatzrente für Pflichtversicherte bzw. um eine Privatrente für Selbstständige, die nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt ist. Die Basisrente ist der ersten Säule der Altersvorsoge zuzuordnen und gewährt damit ab dem Renteneintritt eine zugesicherte lebenslange Rentenzahlung. Da diese rein der Vorsorge dienen soll, sind die eingezahlten Beiträge nur zu Rentenzwecken zu verwenden. Vorzeitige Auszahlungen sind wie bei der gesetzlichen Rente nicht vorgesehen, der größte Unterschied zu einer nicht geförderten privaten Rentenversicherung. Im Gegensatz zur Riesterrente kann die Rürup prinzipiell von jedem abgeschlossen werden, eine Altersbeschränkung gibt es ebenfalls nicht. Auch wenn Sie kurz vor dem Renteneintrittsalter stehen, ist ein Abschluss möglich und unbedingt eine Überlegung wert.

Der Rürup Steuervorteil

Mit der Rürup Versicherung kommen Sie nämlich in den Genuss staatlicher Förderung in der Form von Steuervergünstigungen während der Ansparphase. Die monatlichen Beiträge können als Sonderausgaben bei der Einkommenssteuererklärung abgesetzt werden. Das zu versteuernde Einkommen sinkt und es muss deutlich weniger versteuert werden.

Besonders wenn auf Ihnen eine hohe Steuerlast lastet, kann so viel Geld gespart werden. Doch hier gibt es einen Höchstbetrag. Auf diese Art und Weise können im Jahr 23.362 € angegeben werden. Für ein Ehepaar gilt der doppelte Wert.

Rürup Versicherung - Rürup Rente Nachteile und Vorteile

Die Rentenauszahlung beginnt bei Neuverträgen frühestens mit der Vollendung des 62. Lebensjahres. Ausgezahlt wird die Basisrente dann monatlich bis zum Lebensende. Ähnlich wie bei der gesetzlichen Pflichtversicherung. Die Vorteile nochmals kurz im Überblick:

  • Lukrativer Rürup Steuervorteil
  • garantiert lebenslange ewige Rente
  • Hinterbliebenschutz und Berufsufähigkeitsversicherung optional möglich
  • Hartz IV- und Insolvenzsicher
  • Beiträge können ausgesetzt und flexibel angepasst werden
  • plus
    Für Jedermann abschließbar

Rürup Rente Nachteile bzw. Rahmenbedigungen

Nun, wie so oft gibt es auch bei dieser Versicherung entsprechende Rahmenbedingungen, die man auch als die Rürup Rente Nachteile bezeichnen könnte. Ob man mit diesen Leben kann, bleibt eine Frage der persönlichen Vorlieben und Lebensbedingungen. In meinen Augen sollten diese einen aber nicht davon abhalten diese Form der Altersvorsorge näher zu berücksichtigen.

Rürup Steuervorteil - Ist die Rürup Rente sinnvoll?

Wie bei anderen Rentenversicherungen auch, müssen die Rentenausschüttungen bei der Auszahlung versteuert werden. Wie viel davon versteuert wird, hängt maßgeblich davon ab wann der Vertrag geschlossen wurde, bzw. wann die Rentenzahlung beginnt.

Beginnt die Rentenzahlung noch in 2018, muss lediglich 76% der Beträge versteuert werden. Ab 2040 müssen dann leider sämtliche Zahlungen versteuert werden. Besonders eignet sich die Rürup demnach in meinen Augen, wenn der Renteneintritt in naher Zukunft liegt.

Die eingezahlten Beiträge können grundsätzlich nicht vererbt werden. Stirbt der Versicherungsnehmer demnach, gehen die bisherigen Zahlungen in den Besitz des Versicherers über. Hierfür gibt es aber durchaus Abhilfe. Es besteht z.B. die Möglichkeit die Rürup Versicherung mit einer Hinterbliebenenversicherung zu koppeln. Damit erhält der Ehepartner und oder Kinder eine entsprechende Rentenzahlung. Die Auszahlungsdauer lässt sich bei manchen Tarifen auch auf eine gewisse Zeit festlegen. Verstirbt der Versicherungsnehmer in der Garantiezeit, wird die Basisrente die noch ausstehende Zeit weiterausgeschüttet. Dies ist aber nur gegen einen deutlichen Aufpreis, bzw. geringere Rentenhöhe möglich.


Rürup Rente Rechner - Basisrente berechnen

Mit dem unten stehenden Rürup Rente Rechner von Tarifcheck 24.de* vergleichen Sie ganz bequem und schnell Tarife zahlreicher großer und namhafter Versicherer. Ihre Wünsche können Sie einfach im nachfolgendem Formular bereits im Vorfeld eingeben. So erhalten Sie nur Angebote, die zu Ihnen passen. Ich kann Ihnen auch hier empfehlen verschiedene Szenarien durchzurechnen. Also hier zum Beispiel verschiedene monatliche oder einmalige Sparraten. Auf diese Weise erhalten Sie einen guten Überblick und finden bequem von zuhause aus die perfekte Altersvorsorge.


Für wen ist die Rürup Rente sinnvoll?

Gerade für Selbstständige und Freiberufler ist die Rürup Rente sinnvoll, denn gerade für diese wurde diese geschaffen. Daher ist sie als Basisrente auch der ersten Säule der Altersvorsorge zuzuordnen. Diese gewährt ab dem Renteneintritt wie die gesetzliche Versicherung eine ewige Rente bis zum Tod des Versicherungsnehmers. Sie ist daher in meinen Augen äußerst sinnvoll, wenn man noch über keine andere Absicherung fürs Alter verfügt.

Da die Basisrente besonders einfach an gestiegene Einkommen angepasst werden kann und auch höheren einmalige Einzahlungen möglich sind, sind auch junge selbstständige Unternehmer flexibel abgesichert. Es muss zum Abgreifen der Vergünstigungen keine monatliche Mindestsumme gezahlt werden. So kann man sich auf sein Geschäft konzentrieren und dennoch bereits in jungen Jahren mit der Altersvorsorge beginnen.

Doch auch Pflichtversicherte sollten durchaus einen näheren Blick auf diese Anlageform werfen, vor allem dann, wenn diese ein höheres Einkommen beziehen. Die Rürup Versicherung lohnt sich nämlich besonders dann, wenn man den Rürup Steuervorteil bis zur Höchstgrenze von 23.362 € im Jahr ausschöpft. Auch mit geringeren Sparraten profitieren Sie von der Steuererleichterung, doch natürlich bei weitem nicht so, wie bei höheren Beträgen. Wer noch jung ist und noch etliche Jahre bis zum Renteneintritt hat, hat hier auch die Möglichkeit mit seinen Beiträgen in Aktienfonds zu investieren. Hiermit steigt zwar das Risiko, da die Verzinsung natürlich nicht garantiert ist, jedoch ist die Rediteerwartung deutlich höher. Über eine gewisse Risikobereitschaft muss man hier natürlich verfügen! Für alle anderen, eigenen sich fest verzinste Tarife.


Klassisch verzinst oder Fondgebunden

Bei der Rürup Versicherung haben Sie bei den meisten Anbietern die Wahlmöglichkeit zwischen der Festverzinsung oder der Anlage in diversen Aktienfonds. Welcher hier für Sie am besten geeignet ist, hängt zu einem großen Teil von Ihrer persönlichen Risikotoleranz ab. Bei einer festverzinsten Anlage, wissen Sie von Anfang an mit welchem Endbetrag Sie nach der Ansparphase rechnen können, vorausgesetzt es werden keine Beitragszahlungen ausgesetzt.

Da Rendite aber ja bekanntlich vom Risiko kommt, fällt die Renditeerwartung bei der klassischen Form im Vergleich zu fondsgebundenen Tarifen in aller Regel geringer aus. Aktienfonds sind allerdings den Schwankungen der Märkte unterworfen und sind demnach natürlich riskanter. Wenn Ihr Anlagehorizont aber langfristig ist, beispielsweise über 15 Jahre und Sie nicht ganz risikoscheu sind, ist dies aber durchaus eine nähere Überlegung wert. Bei vielen Anbietern können Sie die Fonds auch entsprechend Ihrer Risikotoleranz auswählen. Am Ende der Sparphase wird das angesparte Kapital in eine Versicherung umgewandelt und als Rente monatlich ausbezahlt. Die Verzinsung ist hier also nicht garantiert. Bei beiden Formen der Basisrente ist die Auszahlung aber erst ab dem 60. bzw. 62. Lebensjahr möglich.


Rürup Versicherung - Worauf achten?

Wie bei allen privaten Versicherungen gibt es auch hier einiges zu beachten. Was das bei der Basisrente im speziellen ist, möchte ich Ihnen nachfolgend kurz schildern. So finden Sie bestimmt die optimale Altersvorsorge, die Ihren Wünschen entspricht und mit der Sie auf Dauer zufrieden sind.

Kostenstruktur

Grundlegend sollten Sie darauf achten, dass der Anbieter möglichst geringe einmalige und laufende Kosten veranschlagt. Denn Kosten fressen Ihre Rendite schnell auf. Lassen Sie sich daher nicht allein von höheren Zinssätzen blenden. Wichtig ist was nach Abzug aller Kosten übrig bleibt. Mit dem oben stehenden Rürup Rente Rechner ist ein Vergleich gut möglich. Die Anbieter verlangen hier meist für den Abschluss und die Verwaltung Gebühren. Auch für das Fondsmanagement fallen Kosten an, die die Zinserträge schmälern. Ein genauer Blick kann hier auf Dauer viel Geld sparen.

Beachten Sie auch unbedingt, dass ein nachträglicher Wechsel des Anbieters nicht immer ohne Weiteres möglich ist. Nicht jeder Versicherer räumt diese Möglichkeit ein, doch es gibt durch aus entsprechende Verträge, die das erlauben, wenn auch meistens in Verbindung mit einer Gebühr. Wenn diese Option ohne Mehrkosten möglich ist, sollte man dies durchaus mit in der Entscheidung berücksichtigen. Ansonsten hilft nur die Beitragsfreistellung und der Abschluss eines weiteren Vertrags. Jedoch fallen für den Abschluss wieder die üblichen Kosten an.

Rürup Rente Rechner - Basisrente berechnen

Steuerbegünstigter Höchstbetrag

Wenn Sie pflichtversichert sind, also in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlen, sollten Sie auch unbedingt beachten, dass auch diese Beträge zu dem maximalen steuerbegünstigten Höchstbetrag von 23.362€ zählen. Der jährliche Betrag, den Sie steuerlich begünstigt in die Rürup Versicherung einzahlen können, ist demnach begrenzt. Doch keine Sorge, um diesen voll auszuschöpfen sind noch immer hohe Summen möglich. Deutlich höhere, als ein gut bezahlter Angestellter vermutlich einzahlen würde. Im Hinterkopf behalten sollte man dies jedoch auf alle Fälle.

Optionale Zusatzoptionen

Es gibt auch die Möglichkeit zusammen mit der Rürup Versicherung weitere optionale Zusatzversicherungen, quasi in einem Paket, abzuschließen. Oft gibt es diese in Verbindung mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier gibt es den Vorteil, dass der Staat auch die Beiträge zur Zusatzversicherung steuerlich begünstigt. Voraussetzung ist hier aber, dass mehr als 50 % der Gesamtbeiträge auf die Rentenversicherung entfällt. Meiner Meinung nach, macht es aber keinen Sinn ein Kombiprodukt zu wählen. Eine Gefahr ist beispielsweise, dass Sie den Versicherungsschutz verlieren könnten, wenn Sie einmal die Beiträge aussetzen, was die Rürup Versicherung ja erlauben würde. Finanziell löhnen sich die Vergünstigungen für die BU kaum.


Rürup oder Riester Rente?

Viele Menschen, die richtig fürs Alter vorsorgen möchten, stellen sich oft unweigerlich die Frage, ob Sie lieber zur Rürup oder Riester Rente greifen sollten. Und das nicht zu unrecht, haben sich doch beide Modelle als adäquate Vorsorge bewährt. Doch kann man hier keine pauschale Aussage treffen. Welche die richtige Rentenversicherung für Sie ist hängt allein von Ihren Vorsorgezielen und Ihren persönlichen Umständen ab. Hierauf möchte ich nachfolgend noch etwas näher eingehen und Ihnen bei der Entscheidung unter die Arme greifen.

Grundsätzlich lässt sich sagen, dass beiden Modelle prinzipiell sehr lukrativ sind und auf der Liste der privaten Altersvorsorgen ganz oben stehen sollten. Denn beide sind staatlich gefördert. Die Riesterrente ist hier allerdings ein ganzes Stück mehr gefördert. Nur gilt dies nur für jährliche Beiträge bis 2.100 €! Möchten Sie im Jahr allerdings mehr anlegen, sollten Sie sich die Rürup Rente näher ansehen, denn hier sind jährliche Summen bis 20.000 € steuerlich begünstigt.

Unterschiede in der Förderberechtigung

Wenn Sie selbstständig sind, fällt die Riesterrente für Sie ohne hin eigentlich weg, da Sie somit nicht förderberechtigt sind. Die Vorteile der Rürup Rente genießen Sie jedoch. Gerade für Selbstständige wurde Sie ja ursprünglich geschaffen. Die einzige Voraussetzung ist hier, dass Sie in Deutschland steuerpflichtig sind.

Da die staatlichen Zulagen bei der Riester pro Kind wachsen, richtet sich diese Versicherung vorwiegend an Familien. Als kinderloser Single sollte man daher unbedingt zweimal schauen, ob sich der Abschluss wirklich lohnt.

Kann man Rürup kündigen? Rürup oder Riester

Auch wenn Sie ein schwankendes Einkommen haben, kann die Rürup Rente besser geeignet sein, denn hier können Sie die Beiträge sehr flexibel anpassen und teils sogar ganz aussetzen. Bei der Riester ist dies nur teilweise möglich. Sinkt der Beitrag zu sehr, verlieren Sie die Förderberechtigung bzw. die Förderung sinkt.

Es macht in meinen Augen auch Sinn beide Renten zu kombinieren. Wenn Sie bereits riestern, kann bei höheren Einkommen die Rürup Rente eine sinnvolle Ergänzung sein. Sie sollten dies auf jeden Fall einmal durchrechnen, ob dies für Sie Sinn macht. In jedem Fall sollten Sie jeden Tarif genau unter die Lupe nehmen und sich nicht von leeren Versprechungen blenden lassen.


Wie kann man Rürup Rente kündigen?

Diese Frage muss leider mit einem nein beantwortet werden. Daher muss der Abschluss einer Rürup Rente auch gut überlegt sein. Doch keine Sorge, die Beiträge müssen nicht permanent bis zum Ende der Vertragslaufzeit weiter gezahlt werden. Es besteht die Möglichkeit die Beitragszahlung für eine gewisse Zeit auszusetzen. Die bisherigen Einzahlungen gehen dadurch natürlich nicht verloren, sondern werden abhängig von der Vertragsart fest oder durch die Fondserträge weiterverzinst. Der Gesamtbetrag wird dann am Ende entsprechend als lebenslange Basisrente ausbezahlt. Eine vorherige Auszahlung ist wie bereits erwähnt nicht vorgesehen und möglich.

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